Hilo del inversor por dividendos: Construyendo tu cartera a largo plazo

TomBolillo dijo:

Esto... para evitar el riesgo divisa no sería mejor comprar acciones por ejemplo de Pfizer en € en el XETR?

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FeministoDeIzquierdas dijo:

Compañero,

Dime que HOY pagas al mes 5 euros en intereses, y te compro el argumento.

Pero el inversor de dividendos es una criatura a largo plazo en todos los sentidos. El compañero me pide consejo, cómo empezar, cuánto poner...y yo le respondo que antes de empezar es mucho mejor poner la casa en órden. Osea, 1) Dinero de emergencias 2) Pagar hipoteca.

Con la mano en el corazón, en los 12 años que llevas de hipoteca, ¿nunca has necesitado de repente un buen pico de dinero y no lo has tenido a mano? Por ejemplo, una reparación inesperada del coche, un daño en la casa, un familiar que necesita dinero...pues si tienes invertido el dinero en acciones y estan al 60% de su valor original, por no tener dinero de emergencias pagas por ello.

Y esa hipoteca, aunque te queden 2 años por pagar...imagínate (Dios no lo quiera) que tuvieras un problemón económico y te costara pagarlos. Yo he visto a gente ser deshauciada. Que si, que ahora van a sacar una ley que noseque pero...¿no es mejor tener la casa limpia primero?

Estas crisis, en mayor o menor medida, ocurren cada 5-7 años. El compañero no va a perder nada por poner primero la casa en orden. Y a eso me refiero.

PS: Debo criticarte que no sepas cual es tu interés, o cuánto has pagado de intereses desde que empezaste tu hipoteca. Ése número lo tengo yo a un golpe de ratón porque son datos muy importantes.

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burbujasplot dijo:

cierto, tienes razón en mucha de las cosas que has dicho, tomo nota de tus consejos.

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Políticamente correcto dijo:

@FeministoDeIzquierdas , yo también tengo unas Pfizer (desde hace años, no me he subido al carro de la banderilla) y tiendo al buy and hold buscando dividendos.

No sé qué hacer con las Viatris, no le he echado ni un mísero vistazo a cualquier ratio o documento de la empresa, y no me fío de los spin-off que al final son para soltar lastre.

Si tú o algún alma caritativa me ilumina respecto a qué hay ahí debajo y qué esperar pues se lo agradezco.

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VandeBel dijo:

Yo nunca he invertido en bolsa, pero debido a que en los bancos los depósitos ya no dan absolutamente nada, me he decidido a hacerlo. Mi idea es empezar con una cantidad no muy alta.

Como no quiero complicaciones voy a operar con Openbank aunque las comisiones sean más altas que en un bróker especializado. La idea es invertir a largo plazo, sin prisas por tener que vender, así que mayormente me atraen las empresas que dan dividendos.

Leyendoos veo que comprar empresas dividinderas de fuera de España es un lío por el tema fiscal, así que en un principio operaré con compañias nacionales:

Repsol
Logista
Prosegur
Atresmedia o Tele5
Telefónica
Mapfre

Por otro lado Sabadell a modo de riesgo, esperando que pueda subir con una fusión o porque parece que ahora está mejor gestionado.

Alguna otra recomendación? Me gustaría tener una cartera de unas diez empresas, pero que sean fiables y españolas no es fácil de encontrar. Empresas turísticas ni con un palo por el.futuro tan neցro del turismo y bancos tampoco aparte de la apuesta arriesgada al Sabadell.

Un saludo.

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burbujasplot dijo:

yo de todas esas tengo Repsol y creo que es la única que se puede salvar y ya es decir mucho.

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VandeBel dijo:

Yo nunca he invertido en bolsa, pero debido a que en los bancos los depósitos ya no dan absolutamente nada, me he decidido a hacerlo. Mi idea es empezar con una cantidad no muy alta.

Como no quiero complicaciones voy a operar con Openbank aunque las comisiones sean más altas que en un bróker especializado. La idea es invertir a largo plazo, sin prisas por tener que vender, así que mayormente me atraen las empresas que dan dividendos.

Leyendoos veo que comprar empresas dividinderas de fuera de España es un lío por el tema fiscal, así que en un principio operaré con compañias nacionales:

Repsol
Logista
Prosegur
Atresmedia o Tele5
Telefónica
Mapfre

Por otro lado Sabadell a modo de riesgo, esperando que pueda subir con una fusión o porque parece que ahora está mejor gestionado.

Alguna otra recomendación? Me gustaría tener una cartera de unas diez empresas, pero que sean fiables y españolas no es fácil de encontrar. Empresas turísticas ni con un palo por el.futuro tan neցro del turismo y bancos tampoco aparte de la apuesta arriesgada al Sabadell.

Un saludo.

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• Iberdrola: la llevo desde 2013 y me salva los trastos del Ibex casi ella sola.
• Enagas: lo mismo, desde 2013, la pasta que me ha dado en divs la tía y cada año un poco mas.
• Ebro: la llevo desde 2018 y ha aguantado el 2020 muy bien pero tampoco para tirar cohetes. Si sus divs creciesen cada año, me gustaría mas.
• Repsol: en pérdidas pero lo llevo bien. Creo que venderé la mitad cuando ejecute el scrip de diciembre, para compensar las plusvalías de la OPA de BME.
• Naturgy: la llevo desde 2016. La mantengo porque llevo un buen precio medio, pero me tiene mosca con el pastón en div que paga.
• Inditex: la compré este marzo con todo el dinero que pude reunir. No le pillé el mínimo pero estoy contenta con el precio medio.
• Telefónica: uno de los muertos del armario. Ahora mismo la posición solo me sirve para compensar plusvalías.
• Santander: pues eso.
• BBVA: lo mismo.
• Mapfre: desde 2016. Me ha dado en divs en efectivo algo mas de lo que le pierdo así que no me molesta excesivamente.
• 
  
• Logista: la compré en 2017 y he vuelto a pillar ahora en 2020. parece que se está poniendo de moda.
• JNJ: (USA) me tiré a por ella en 2019 cuando lo de los polvos de talco, y la pena es no haber comprado mas. he doblado posición hace poco.
• Grifols: me mola el ensayo del Alzheimer. compré las B, que cobran el mismo div pero sin derechos de voto (qué rata soy, no sé si hice bien)
• Unilever: desde 2018, cuando me dió por las de consumo defensivo. se porta muy bien o me lo parece a mí.
• Viscofan: desde 2016 pero siempre que vuelve a pasearse por la zona de 44-45e la compro. se ha portado muy bien este año.
• Miquel y Costas: desde 2018 y en pérdidas, pero es una posición discreta.
• Diageo: (UK) la compré en enero por impulso, y luego ya no tuve liquidez para repetir cuando vino el bofetón porque estaba ocupada gastándomelo todo en Inditex.
• Babcock: (UK) ni me preguntéis, a ver si le doy puerta. quise comprar algo industrial, en libras.. bah. me está bien.
• Daimler: desde 2017. está remontando a mi precio de compra (60e) y no sé qué hacer con ella. la he tenido a un 30% abajo hace nada.
• Bayer: los americanos se la jugaron bien a los alemanes, pero a mi me gusta. la tengo desde 2019.
• BASF: desde 2018. no acerté con el precio de compra, pero ahí va. llevo pocas.
• ADM: (USA) desde 2019, creo que fue un acierto. sube a poquitos, aumenta dividendos.. debería haber empezado mucho antes en USA.
• Altria (USA): desde 2019 y dudando si aumentar. cada vez fuma menos gente en USA, lo del iqos no sé si convence, ..
• Pepsi (USA) desde 2019 y otra como ADM, solo sabe subir. los doritos no fallan.
• Abbvie (USA) desde 2019, me tiré a la piscina con esta en un momento flojo que tuvo y salió bien, ahora va un 40% arriba con unos dividendos mas que majos.
• 
  
• Acciona: desde 2018. la llevo 65% arriba, pero llevo pocas.
• REE: desde 2018. ha estado a mi precio hace poco pero no he querido aumentar reguladas españolas que voy muy servida con Enagas.
• ACS: desde 2013. casi que me da igual lo que haga porque caigan lo que caigan, las tengo compradas mas abajo.
• Faes Farma: la acabo de comprar y se ha puesto a subir como loca.
• AENA: compré unas pocas en el bofetón con la calderilla que me quedó después de arrasar con Inditex.
• Ezentis: aquí iba de lista, menos mal que voy de lista con poco dinero.

Elena Sainz dijo:

Felicidades por el hilo, me lo he leído enterito y está muy bien.

No invento la pólvora con mi cartera pero la comparto por si a alguien le sirve y por si me la queréis criticar, que me sirve a mí. Es la típica de haber empezado en España comprando lo que conocía y últimamente me he animado con USA. En orden de ponderación:

• Iberdrola: la llevo desde 2013 y me salva los trastos del Ibex casi ella sola.
• Enagas: lo mismo, desde 2013, la pasta que me ha dado en divs la tía y cada año un poco mas.
• Ebro: la llevo desde 2018 y ha aguantado el 2020 muy bien pero tampoco para tirar cohetes. Si sus divs creciesen cada año, me gustaría mas.
• Repsol: en pérdidas pero lo llevo bien. Creo que venderé la mitad cuando ejecute el scrip de diciembre, para compensar las plusvalías de la OPA de BME.
• Naturgy: la llevo desde 2016. La mantengo porque llevo un buen precio medio, pero me tiene mosca con el pastón en div que paga.
• Inditex: la compré este marzo con todo el dinero que pude reunir. No le pillé el mínimo pero estoy contenta con el precio medio.
• Telefónica: uno de los muertos del armario. Ahora mismo la posición solo me sirve para compensar plusvalías.
• Santander: pues eso.
• BBVA: lo mismo.
• Mapfre: desde 2016. Me ha dado en divs en efectivo algo mas de lo que le pierdo así que no me molesta excesivamente.
• 
  
• Logista: la compré en 2017 y he vuelto a pillar ahora en 2020. parece que se está poniendo de moda.
• JNJ: (USA) me tiré a por ella en 2019 cuando lo de los polvos de talco, y la pena es no haber comprado mas. he doblado posición hace poco.
• Grifols: me mola el ensayo del Alzheimer. compré las B, que cobran el mismo div pero sin derechos de voto (qué rata soy, no sé si hice bien)
• Unilever: desde 2018, cuando me dió por las de consumo defensivo. se porta muy bien o me lo parece a mí.
• Viscofan: desde 2016 pero siempre que vuelve a pasearse por la zona de 44-45e la compro. se ha portado muy bien este año.
• Miquel y Costas: desde 2018 y en pérdidas, pero es una posición discreta.
• Diageo: (UK) la compré en enero por impulso, y luego ya no tuve liquidez para repetir cuando vino el bofetón porque estaba ocupada gastándomelo todo en Inditex.
• Babcock: (UK) ni me preguntéis, a ver si le doy puerta. quise comprar algo industrial, en libras.. bah. me está bien.
• Daimler: desde 2017. está remontando a mi precio de compra (60e) y no sé qué hacer con ella. la he tenido a un 30% abajo hace nada.
• Bayer: los americanos se la jugaron bien a los alemanes, pero a mi me gusta. la tengo desde 2019.
• BASF: desde 2018. no acerté con el precio de compra, pero ahí va. llevo pocas.
• ADM: (USA) desde 2019, creo que fue un acierto. sube a poquitos, aumenta dividendos.. debería haber empezado mucho antes en USA.
• Altria (USA): desde 2019 y dudando si aumentar. cada vez fuma menos gente en USA, lo del iqos no sé si convence, ..
• Pepsi (USA) desde 2019 y otra como ADM, solo sabe subir. los doritos no fallan.
• Abbvie (USA) desde 2019, me tiré a la piscina con esta en un momento flojo que tuvo y salió bien, ahora va un 40% arriba con unos dividendos mas que majos.
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• Acciona: desde 2018. la llevo 65% arriba, pero llevo pocas.
• REE: desde 2018. ha estado a mi precio hace poco pero no he querido aumentar reguladas españolas que voy muy servida con Enagas.
• ACS: desde 2013. casi que me da igual lo que haga porque caigan lo que caigan, las tengo compradas mas abajo.
• Faes Farma: la acabo de comprar y se ha puesto a subir como loca.
• AENA: compré unas pocas en el bofetón con la calderilla que me quedó después de arrasar con Inditex.
• Ezentis: aquí iba de lista, menos mal que voy de lista con poco dinero.

Ahora me estaba empollando REITs americanos viendo que el dolar baja.
Estoy pensando que igual me he pasado con Utilities y consumo defensivo? no pego el pelotazo, pero me dan mas tranquilidad cuando vienen las tortas (y las tortas siempre llegan). Objetivo para 2021, equilibrarla un poco y no cagarla mucho.

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KARNAK dijo:

Hola, hilo muy interesante, estoy aprendiendo mucho.
Tengo varias preguntas que me gustaría que alguien me aclarase:
1º ¿Al final UK tiene 0% de retención?, esto es, los dividendos van directamente a tu cuenta sin retención y luego la hacienda española trinca.
2º Dividendos en moneda extranjera los cobra tu broker y los pasa automáticamente a €, me explico, se cobra dividendo en $, ¿el broker lo pasa automáticamente a €?
3º No me ha quedado claro en el artículo que enlazabais si el 15% de retención en Alemania luego la hacienda española lo devuelve, esto es: alemania pilla su 15%, haces el papel para que no te retenga más, sobre lo que queda tu pagas el +19% aquí y aquí esta mi duda, ¿si declaras que te han retenido ese 15% en Alemania la hacienda española te lo devuelve?

Tengo una pequeña cartera comprada este año a precios muy buenos (creo), he cogido toda la subida del final de año y lo que es mejor al comprarlas baratas el dividendo es mucho mejor que es de lo que se trata.

Me interesa diversificar en empresas extrajeras pero tengo muchas dudas al respecto de la doble imposición si lo hago en € y del riesgo divisa, si al final para ganar un poquito entre el cambio de divisa, comisiones y demás se te va a reducir mucho no sé si interesa.

Mi intención era (y es) hacer una cartera a 25 años vista con empresas que den dividendo y este hilo la verdad es que me ha servido mucho.

Gracias a todos por las aportaciones

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