No tengo cartera dividendera, yo solo tengo 160k en bolsa y no saco casi nada, todo lo reinvierto ya que quiero retirarme en unos años y me interesa incrementar la cartera lo máximo posible, además también tengo un dinero en criptos por si suena la flauta y puedo retirarme aún antes. Yo he dicho que con 200k en esta última década sacas 1600 € al mes, incluyendo las ganancias por diferencia de precio de los ETFs/acciones, no solo los dividendos. Y tampoco he dicho que con 200k sea recomendado retirarse, pero yo creo que con 500k puedes retirarte con la casa sin pagar si tienes una vida relativamente humilde (1500 € mensuales de gastos, incluyendo alquiler/hipoteca). Y si vienen 10 años de mercado plano como en los 70-80 o los 2000-2010, te tocará sacar 150k (15k anuales) de esos 500k, pero venías de una década donde subió mucho más de lo normal (90-2000 el SPX se tiró subiendo un 18% anual durante 10 años, con lo cual ahí los 500k te daban 90k anuales, de los cuales deberían sobrarte 70k anuales con esa vida humilde, con 2 años de esos te sobraban para vivir la década "de cosa" de 2000-2010) y después la próxima década subirá mucho más por norma general (como pasó en 2010-2020 donde el SPX subió un 16.5% anual), con lo que te compensará ese período de cosa.
Lo mires por donde lo mires con 500k aún empezando en el año 2000 (peor año de los últimos 50 años para empezar) hubieses retirado 506.000 € a lo largo de 22 años, hubieses podido gastar MENSUALMENTE 1560 € netos, seguirías teniendo una cartera de 519.000 € (y eso tras un mal año porque en 2021 habrías llegado a tener 659.000 €. Y eso es el SP500, que rinde peor que los ETFs que yo uso y empezando en el peor año posible (rendimiento medio empezando en el 2000 hasta 2022 sería alrededor de un 5.1%, cuando el rendimiento medio del SP500 normalmente es de alrededor del 10%, el doble), si empiezas en un año decente, por ejemplo 2004 o 2014, ya ni te cuento lo positivo que estarías, de hecho en este mismo excel puedes ver que empezando con 261k en los mínimos de 2003 estarías en la misma situación, 500k gastados a lo largo de 19 años y seguirías teniendo un portfolio de 500k en tu poder, e incluso lo mismo empezando con 205k en Enero 2009, que vale, es oportunista porque es comprar mínimos, pero estamos hablando de empezar con 205k, gastar 1560 € mensuales de por vida, y tener un portfolio de 500k 12 años después. En resumen, 500.000 € sobran, no necesitas 800k. A mí los números me cuadran.
Por cierto, con los impuestos también vas mal, con 22.000 € brutos anuales, 5.500 son exentos de impuestos, pagas 0% (esa cantidad que paga al 0% son 11.000 € si estas casado y haces la conjunta y creo que otros 2000-3000 € más por cada hijo), y los otros 16.500 € se pagan entre el 19 y el 21%, con lo cual en total pagas unos 3.000 € en impuestos y te quedan casi 19.000 € para ti, concretamente 1.560 € mensuales. De los 12.000 € que dices tú que sacarías si las cosas se ponen mal, no pagarías ni 1.500 € de impuestos.
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