Aprovechando el frío clima local (al fin ha llegado!) he tenido un momento de ocio junto al fuego y me parece interesante aportar algunos elementos del "gran debate" que en estos momentos ocurre en EE.UU.
Voy a ser breve porque es un tema técnico -aunque muy importante- y, al que le interese los datos puede profundizarlos en los enlaces que voy a poner.
Uno de los primeros en advertir el problema fue
Patrick Murck (de la Bitcoin Foundation) quien, con fecha tan lejana como el
19 de Marzo, planteaba la cuestión... según las aclaraciones que había lanzado recientemente la FinCEN... los mineros que VENDIESEN sus bitcoins tendrían que pedir autorización como MBS (Money Business Services) y, en particular, como
"Money tras*mitters".
https://bitcoinfoundation.org/blog/?p=152
Realmente muy rápido e inteligente Mr. Murk en advertir el
evidente abuso en el que incurre la FinCEN -y esto lo digo yo, la FinCEN realmente se sale de la ruta y hace
una interpretación muy extensiva de las reglamentaciones-.
Para aclarar esto de un modo sencillo a aquellos que no lo tienen en claro.
a) Existe una normativa para las actividades vinculadas a la tras*MISION DE DINERO.
Esta es una LEY, ha sido hecha por el Congreso.
b) Pero, haciendo uso de una
facultad de REGLAMENTACION, al FinCEN expide una "
Guidance" (001) en la que "aclara términos" en relación a las monedas digitales.
c) En esta "
Guidance" la FinCEN -a criterio de Murk
el cual comparto- realmente se excede en sus atribuciones administrativas y, vía la "aclaración" de la terminología, termina modificando la misma ley.
Hasta aquí el que recibía dinero de una persona para dárselo a otra era un "tras*mitter" o "exchanger" y debía tener la licencia para ello (caso Pay Pal, Western Union, etc.)
Pero ahora, la FinCEN pasaba a decir que:
FinCEN’s position as it relates to bitcoin can be summed up as ***ows:
a.- A person may spend money to purchase bitcoin or mine bitcoin and then exchange the currency for goods and/or services without having to register with FinCEN as an MSB.
b.- If a person receives real money in exchange for their bitcoin they MAY have to register with FinCEN.
c.- If a miner exchanges their mined bitcoin for real money they MUST register with FinCEN.
d.- Anyone tras*acting bitcoin on someone else’s behalf MUST register with FinCEN.
Traduciéndolo:
a.- El que compra bitcoins o los mina y gasta eso en bienes o servicios, no tiene que registrarse.
b.- El que recibe DINERO a cambio de sus bitcoins TIENE que registrarse.
c.- El minero (crea bitcoins, no los recibe de nadie) que cambie los bitcoins por dinero TIENE que registrarse.
d.- Cualquiera que haga tras*acciones con bitcoin TIENE que registrarse.
PD = El que quiera repasar la Guidance la tienen aquí:
http://www.fincen.gov/statutes_regs/guidance/pdf/FIN-2013-G001.pdf
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Todos los involucrados o abarcados por la norma
tienen 180 días para REGULARIZAR su situación y, el
14 de Septiembre vence ese plazo.
Que los exchanges tienen que REGULARIZAR está claro... el problema es que en EE.UU. la tras*misión de moneda se maneja a NIVEL DE ESTADO y eso significa hacer un trámite engorroso, agotador, burocrático y MUY CARO en muchos de ellos. En eso están aquellos que tratan de quedarse en el rol de exchanges.
El problema lo tienen los MINEROS porque, si usan sus bitcoins para comprarse una camiseta de Sheldon no tienen problemas pero, si vende sus bitcoins por DOLARES tendrían que inscribirse como "servicios financieros" y, ese trámite, excede la capacidad empresaria de muchos de los mineros... el
14 de Septiembre quedarán "fuera de ley" !!
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Uno de los mineros (
Milly Bitcoin), dueña de una empresa llamada
Atlantic City Bitcoin, LLC, ha presentado al FinCEN un
PEDIDO DE ACLARACION.
El tema está compendiado en este enlace:
https://bitcointalk.org/index.php?topic=223304.0
Y la copia del pedido de aclaración está acá:
FinCEN Ruling Requested for Bitcoin Mining | CoinText.com
El pedido se hizo el
2 de Junio y
están a la espera de respuestas pero, si la FinCEN mantiene la interpretación
los mineros (yanquis) tendrán UN GRAN PROBLEMA el que tendrán que resolver por alguna de estas vías y
antes del 14 de Septiembre:
a) Cierran el minado y cambian sus bitcoin por BIENES O SERVICIOS (no por dinero).
b) Hacen el trámite -largo, duro, engorroso- de inscribirse como "empresa financiera" para poder hacer de "tras*mitter" como -malamente- interpreta el FinCEN la actividad.
c) Se mudan a algún estado donde los trámites de "tras*mitter" sean más baratos o sencillos (parece que hay unos 15 Estados bastante permisivos con esto y algunos MUY DUROS).
d) Mudan su operación al exterior y cambian su residencia FISCAL (y quizás hasta pierdan la ciudadanía) porque, las leyes de impuestos y la jurisdicción yanqui es muy extensiva y, mientras seas ciudadano, aún cuando vivas fuera, pueden demandarte.
e) Siguen minando donde viven pero NUNCA cambian un bitcoin por dinero y los usan TODOS para comprar "bienes o servicios".
f) Contratan carísimos abogados y empiezan a litigar contra la FinCEN y el Estado.
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A todo esto
el círculo de dolor se va estrechando en USA y han ido ocurriendo cosas como esta:
- Pay Pal e eBay cancelan toda relación con el bitcoin y sus derivados y vinculados.
Desde el 2 de Junio, todas las subastas de ASIC, cualquier oferta vinculada a bitcoin y la compra y venta de bitcoins queda
FUERA de las normas de uso de Pay Pal y han sido restringidas o
dadas de baja en eBay.
Esto al menos en USA y, el comentario de las medidas está aquí:
https://bitcointalk.org/index.php?topic=223667.0
- El Estado de Virginia inicia la "cacería" de "tras*mitters"
Para el
2 de Junio también el
Estado de Virginia intimó al cese de operaciones a
"FastCash4Bitcoins.com" que se dedicaba a comprar y vender bitcoins.
El comentario ampliado:
https://bitcointalk.org/index.php?topic=224057.0
El mensaje en el sitio de la empresa:
https://fastcash4bitcoins.com/
- Apple retira todas las apps vinculadas a bitcoin y prohibe el pago de cualquiera de sus productos -o de terceros pero comercializados en su store- mediante bitcoins.
Esto lo referenciábamos más arriba y allí está el enlace.
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Está claro que
en USA los están matando (a los mineros, a los tras*mitters y a los exchanges) aunque, si hay alguien con la fuerza suficiente -y los millones de dólares- como para hacer el trámite de inscripción en TODOS LOS ESTADOS (o al menos los principales) podría llegar a ocupar un nicho de mercado muy apetecible.
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Se va entendiendo ahora por que Dwolla, OKPay, Pay Pal, Apple y otros van eliminando el bitcoin ?
Porque, si bien podrían VENDER productos y servicios en esa e-moneda, al momento de querer cambiarlas para conseguir DOLARES caerán en la categoría de "tras*mitters" y les caerá la ley en su cabeza.
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Ya les había comentado todo esto -allá para cuando salió la Guidance del FinCEN- pero, como ha pasado mucho tiempo y ahora está lleno de "ejemplos", he tratado de hacer un resumen de todo este asunto.
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Mi impresión ?
1) Creo que el FinCEN
excedió sus funciones. No digo que no CAMBIEN LA LEY si quieren -en el Congreso y debatiendo el tema a fondo- pero, no se puede por vía administrativa y reglamentaria MODIFICAR el alcance de una ley.
2) Esto, bien puede resolverse
mediante ABOGADOS Y JUICIOS (los yanquis los aman). El problema es que no hay una "gran empresa" representando el bitcoin y, las partes sueltas del mismo -incluso los grandes mineros- son pequeñas en relación al tipo de gasto que hay que encarar.
3) La otra cuestión es que
el bitcoin sufrirá un DURISIMO IMPACTO en USA desde acá (que lo están viendo con todos los pasos y casos que van ocurriendo) y hasta el 14 de Septiembre donde, aquellos más lerdos en tomar alguna resolución serán demandados, embargados y destruídos.
4) Supongo que
los grandes inversores están reunidos con SUS ABOGADOS analizando todo esto y en este mismo momento. Si encuentran una respuesta o solución, el tema puede salir "disparado" hacia arriba pero, si no la encuentran mucho me temo que van a poner la cola entre las patas y se van a ir a buscar otro negocio menos complicado.
5) Como mucha de la gente que está en el bitcoin es joven, sin antecedentes o experiencia empresaria, sin grandes asesores, recién AHORA están dimensionando lo que enfrentan. Es posible que parte de la venta de bitcoins que venimos observando en el mercado
DESDE el 2 de Junio (casualidad ?) se vaya incrementando y, puede llegar a tener
carácter de ESTAMPIDA antes del fatídico 14 de Septiembre.
6) Esto significa que "
hay que vender y salir por las patas de aquí" ?
No digo eso. Cada quien tiene que
evaluar su riesgo y ADEMAS les hago notar que si algún inversor u operador "de los grandes"
encuentra una solución o negocia políticamente el asunto, puede ocurrir que "mañana" salga la noticia de que la FinCEN modifica su política (o aclara a favor de los mineros al menos) y todo el panorama se da vuelta y
salta al espacio como un cohete.
Pero
ESTEN ATENTOS y, de ser posible SIGAN DE CERCA la consulta que hizo
Milly Bitcoin (puse los links más arriba) porque, en función de lo que conteste el FinCEN (duro, blando) podrán tener una idea de lo que se viene.
7) Qué pasa si el FinCEN se "mantiene duro" ?
Habrá
una gran revolución en el bitcoin con el día 14 de Septiembre como fecha límite. Habrá mineros que crearán empresas en paraísos fiscales y le pasarán sus negocios... otros ser irán del país... otros dejarán la minería... nadie lo sabe. Lo que es cierto es que estamos en un momento MUY PARTICULAR del proceso y, aquellos que tienen dinero invertido -importante- en el asunto, deben estar atentos y seguir las noticias de fondo (
ya les regalé la tarea de saber DONDE tienen que mirar).
A partir de acá,
(1) o bien la actividad de bitcoin sale fortalecida y empiezan los grandes negocios,
(2) o bien USA queda fuera del tema y todo el pastel se traslada afuera (
oportunidad ?) aunque, algo me dice que en ese caso,
(3) el resto de los países irán copiando las medidas yanquis y eso puede significar el fin de una época... no del bitcoin pero si de la idea de que "iba a revolucionar las finanzas mundiales" y demás etcéteras.
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Espero haberles hecho un aporte valioso para sus inversiones. Eso si, como pago me basta que
insulten a Tuttle 
: , creía yo que 4-5 meses darían por lo menos para asumir pérdidas del 25% y retirarse con el bolsillo herido pero con una lección aprendida. Está visto que aún queda mucha lección por aprender y se avecina un verano de lo más austero :|
