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Madmaxista
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Buenos días a tod@s:
Tengo viva la hipoteca de mi vivienda habitual. Al día de hoy ya hay más activo que pasivo, es decir hay bastante más dinero en la cuenta que capital a amortizar en la hipoteca.
No nos dan ningún tipo de interés, y como sospecho que los bancos están utilizando el dinero de los ahorradores para prestar, no me apetece mantener esta situación.
No me habléis de sacar dinero del sistema, porque ya lo he hecho, pero mi prudencia me empuja a no poner los bemoles en la misma cesta. Asimismo también tengo algo de M.P. por mantener el poder de compra de un dinero que no necesito, no lo hago por ganar/especular, soy consciente que es muy difícil.
Comprar inmuebles tampoco es una opción. Ya tengo una casa con jardín, un piso en la playa, y uno en la nieve, con lo que los impuestos y el mantenimiento de la piara política me tiran para atrás.
En estas estamos, cuando me cojo la escritura de la hipo y leo que no tengo comisión de amortización parcial, si que la tengo en caso de amortización total. La idea es cancelar una cantidad que me permita el máximo de la desgravación (soy de los que todavía pueden desgravar), al siguiente ejercicio otro taco de amortizacion, y en tres o cuatro empellones acabar con la hipoteca. Tenía pensado en amortizar unos 10.000 euros en cada tacada.....
Y aquí llegan mis dudas. Mi contraria se empeñó en hablar con nuestro "asesor" del banco que nos recomendó reducir tiempo manteniendo la misma cuota. Mi instinto burbujo-lonchafinista me empuja a hacer lo contrario y reducir cuota, y os comento el porqué:
No voy a adelantar dinero y esperarme a tener más para una nueva amortización, así que la hipoteca se cancelará antes de su vencimiento sí o sí. Así me beneficio desde el primer momento de una bajada en la carga de la cuota/intereses, y mi capacidad de ingresos aumentará. Mantener viva toda la hipoteca hasta su vencimiento se me antoja pesado (vence en 2030)
Por otro lado soy consciente que cuanto más dura una hipoteca, más intereses totales se pagan.
En resumidas cuentas, se trata de liquidar la hipoteca en tres o cuatro ejercicios, reducir la cuota a pagar todos los meses, y aprovechar la deducción fiscal.
¿Cómo lo veis? Estoy en el buen camino, o por el contrario debería hacer otra cosa.
Saludos y perdonad el tocho.
Tengo viva la hipoteca de mi vivienda habitual. Al día de hoy ya hay más activo que pasivo, es decir hay bastante más dinero en la cuenta que capital a amortizar en la hipoteca.
No nos dan ningún tipo de interés, y como sospecho que los bancos están utilizando el dinero de los ahorradores para prestar, no me apetece mantener esta situación.
No me habléis de sacar dinero del sistema, porque ya lo he hecho, pero mi prudencia me empuja a no poner los bemoles en la misma cesta. Asimismo también tengo algo de M.P. por mantener el poder de compra de un dinero que no necesito, no lo hago por ganar/especular, soy consciente que es muy difícil.
Comprar inmuebles tampoco es una opción. Ya tengo una casa con jardín, un piso en la playa, y uno en la nieve, con lo que los impuestos y el mantenimiento de la piara política me tiran para atrás.
En estas estamos, cuando me cojo la escritura de la hipo y leo que no tengo comisión de amortización parcial, si que la tengo en caso de amortización total. La idea es cancelar una cantidad que me permita el máximo de la desgravación (soy de los que todavía pueden desgravar), al siguiente ejercicio otro taco de amortizacion, y en tres o cuatro empellones acabar con la hipoteca. Tenía pensado en amortizar unos 10.000 euros en cada tacada.....
Y aquí llegan mis dudas. Mi contraria se empeñó en hablar con nuestro "asesor" del banco que nos recomendó reducir tiempo manteniendo la misma cuota. Mi instinto burbujo-lonchafinista me empuja a hacer lo contrario y reducir cuota, y os comento el porqué:
No voy a adelantar dinero y esperarme a tener más para una nueva amortización, así que la hipoteca se cancelará antes de su vencimiento sí o sí. Así me beneficio desde el primer momento de una bajada en la carga de la cuota/intereses, y mi capacidad de ingresos aumentará. Mantener viva toda la hipoteca hasta su vencimiento se me antoja pesado (vence en 2030)
Por otro lado soy consciente que cuanto más dura una hipoteca, más intereses totales se pagan.
En resumidas cuentas, se trata de liquidar la hipoteca en tres o cuatro ejercicios, reducir la cuota a pagar todos los meses, y aprovechar la deducción fiscal.
¿Cómo lo veis? Estoy en el buen camino, o por el contrario debería hacer otra cosa.
Saludos y perdonad el tocho.
