Con 1 millón de euros...

CasaEstado dijo:

El método que propones no es el más eficiente. En el paper que comentaba anteriormente se analizan los siguientes métodos que a mi modo de entender son muy básicos y el de porcentaje constante tiene sus pegas.

1. Constant Dollar Amount: Based on Initial Balance (“Constant Dollar”)
Withdrawal Amount: a fixed amount, increased annually by inflation, based on the initial balance at
retirement
2. Constant Percentage: (“Endowment Approach”)
Withdrawal Amount: fixed percentage of portfolio value
3. Changing Percentage Probability of Failure Fixed Retirement Period (“Constant Failure Percentage”)
Withdrawal Amount: based on maintaining a constant probability of failure over the expected fixed
retirement period
4. Changing Percentage: 1/Life Expectancy Withdrawal Approach (“RMD Method”)
Period Determination: updating based on survivorship experience
Withdrawal Amount: 1 divided by the remaining retirement duration (life expectancy)
5. Changing Percentage: Probability of Failure Mortality Updating (“Mortality Updating Failure
Percentage”)
Period Determination: updating based on survivorship experience
Withdrawal Amount: based on maintaining a constant probability of failure over the estimated
remaining retirement duration

Ver archivo adjunto 2064577


El paper es de Morningstar (pensé que era de Vanguard) y se titula “Optimal Withdrawal Strategy for Retirement Income Portfolios”. Desafortunadamente no tengo su enlace.

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urano dijo:

Al final va ser mejor tenerlo todo en 10 bancos y pedir la paguita de 52...

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CasaEstado dijo:

El método que propones no es el más eficiente. En el paper que comentaba anteriormente se analizan los siguientes métodos que a mi modo de entender son muy básicos y el de porcentaje constante tiene sus pegas.

1. Constant Dollar Amount: Based on Initial Balance (“Constant Dollar”)
Withdrawal Amount: a fixed amount, increased annually by inflation, based on the initial balance at
retirement
2. Constant Percentage: (“Endowment Approach”)
Withdrawal Amount: fixed percentage of portfolio value
3. Changing Percentage Probability of Failure Fixed Retirement Period (“Constant Failure Percentage”)
Withdrawal Amount: based on maintaining a constant probability of failure over the expected fixed
retirement period
4. Changing Percentage: 1/Life Expectancy Withdrawal Approach (“RMD Method”)
Period Determination: updating based on survivorship experience
Withdrawal Amount: 1 divided by the remaining retirement duration (life expectancy)
5. Changing Percentage: Probability of Failure Mortality Updating (“Mortality Updating Failure
Percentage”)
Period Determination: updating based on survivorship experience
Withdrawal Amount: based on maintaining a constant probability of failure over the estimated
remaining retirement duration

Ver archivo adjunto 2064577


El paper es de Morningstar (pensé que era de Vanguard) y se titula “Optimal Withdrawal Strategy for Retirement Income Portfolios”. Desafortunadamente no tengo su enlace.

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CasaEstado dijo:

Lo de pedir paguita siempre es un plus. Evitas tener que pagar el convenio con la Seguridad Social. Si tienes suficiente pasta puedes montar una SICAV y que está te de menos del 75% del salario mínimo.

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urano dijo:

Más info sobre la SICAV?
Podria ser más sencillo que tenerlo en 10 bancos .

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CasaEstado dijo:

Tenerlo en 10 bancos no sirve de nada, a no ser que sean extranjeros, pero si te pillan no se que te hacen. Lo mismo te quitan de forma retroactiva los años cotizados por la ayuda y te quedas sin pensión. Yo no me voy a arriesgar.

Para montar una SICAV necesitas 2,4 M€ así que por el momento no te sirve.

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urano dijo:

Como que no sirve de nada? A qué te refieres?

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CasaEstado dijo:

Entiendo que quieres repartirlo entre varios bancos para no alcanzar el importe mínimo. Pero cuando presentes la declaración de ingresos para solicitar la ayuda deberías consolidar los distintos saldos. Si hacienda te pilla, es muy posible que no, te puede acusar de fraude.

Es lo mismo que cuando haces la declaración de Patrimonio. A mi me dijo un conocido que trabaja en la SS que no cruzan datos con la declaración de Patrimonio, pero no me fío.

La única opción viable que veo es meterlo en fondos de reparto con un porcentaje de reparto mínimo. A mi no me sirve porque tendría que vender ETF con unas plusvalías latentes muy altas. Además no he visto ningún fondo que me convenza.

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urano dijo:

Que es consolidar saldos?

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Janus dijo:

El patrimonio mínimo debe ser de 5 millones d euros y viviendas aparte. Se puede vivir claramente con mucho menos pero con ese dinero aunque seas un inútil te lo montas bien.
Esos 3 millones se pueden invertir sin riesgo de medio plazo para sacar un 6% en donde la mitad es para mantener el valor del dinero y el otro 3% supone unos 150.000 euros que son 12.000 euros mes para vivir bien, bastante bien dependiendo de hijos etc …..
Los buenos inversores multiplican su patrimonio y con una parte de él generan rentas para vivir a un nivel de vida suficientemente cómodo y alto.
Claro, esto no se hace cuando uno ya está cerca del retiro sino que hay que planificarlo con mucho tiempo antes, cuando empiezas a trabajar porque aunque no lo creas el interés compuesto hace magia si se empieza ahí.
El camino financiero de las personas está lleno de baches que como en el Tekken que van quitando energía. Hay baches que se llaman coche, vivienda comprada cuando no toca, endeudamiento que no es eficiente …… que impiden que llegues a ese nivel de manera adecuada. Si se hace bien y uno está preparado ….. se llega

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VickyBcn dijo:

Si tu padre tiene párkinson y 90 años te recomiendo que vayáis al notario y te de poderes para que puedas administrar sus cuentas llegado el caso que su cabeza no funcione.

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Anarcástico dijo:

con 51 años se puede valorar una prejubilacion, se podria empezar por baja laboral, absentismo... entre el paro, ayudas a mayores de 5x años, ayuda dependencia por su padre + rentillas se planta en los 65 y se jubila

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