Alguien me explica que razón hay para comprar bonos en lugar de un depósito a plazo fijo??

Están dando, en depósitos a plazo fijo hablo, un 3.3% en wizink a un año, ya sin irnos fuera de España si quiera. Al año lo recuperas y lo reinviertes o lo que te de la gana

El cupón de los bonos anda por ahí o mas bajo, según que país, y con un riesgo alto. Riesgo divisa, riesgo de impago de la deuda, riesgo de que se deprecien los bonos. Los bonos históricamente han dado mayor rentabilidad que ahora. El ostión de 2022 podría ser solo el principio.

Me parece que le están tomando el pelo a la gente con los bonos. Los puñeteros roboadvisors e inversores paco de cosa se creen que tiene sentido hace carteras 50/50 bonos, acciones, y es que no le veo ni puñetero sentido a menos que quieras rentabilidades de cosa con un riesgo similar. Porque los fondos indexados de bonos caen con fuerza en tanto que los bonos se deprecian porque las nuevas emisiones dan más cupón. El riesgo es enorme en un escenario de subidas feroces de tipos de interés, inflación y demás cosas

En efecto, comprar bonos es de tener pocas luces teniendo no ya depósitos sino cuentas remuneradas por encima del 2%

Si tu compras un bono del estado a 5 años al 3%, no se deprecia, cobraras tu dinero dentro de 5 años mas 5 cupones del 3%.
Otra cosa es que antes de los 5 años lo quieras vender.

jaimegvr dijo:

Si tu compras un bono del estado a 5 años al 3%, no se deprecia, cobraras tu dinero dentro de 5 años mas 5 cupones del 3%.
Otra cosa es que antes de los 5 años lo quieras vender.

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Y que sentido tiene comprar eso, existiendo depósitos a plazo fijo que te dan eso y mas sin el riesgo de impago de la deuda?

Infierno Existencial dijo:

Están dando, en depósitos a plazo fijo hablo, un 3.3% en wizink a un año, ya sin irnos fuera de España si quiera. Al año lo recuperas y lo reinviertes o lo que te de la gana

El cupón de los bonos anda por ahí o mas bajo, según que país, y con un riesgo alto. Riesgo divisa, riesgo de impago de la deuda, riesgo de que se deprecien los bonos. Los bonos históricamente han dado mayor rentabilidad que ahora. El ostión de 2022 podría ser solo el principio.

Me parece que le están tomando el pelo a la gente con los bonos. Los puñeteros roboadvisors e inversores paco de cosa se creen que tiene sentido hace carteras 50/50 bonos, acciones, y es que no le veo ni puñetero sentido a menos que quieras rentabilidades de cosa con un riesgo similar. Porque los fondos indexados de bonos caen con fuerza en tanto que los bonos se deprecian porque las nuevas emisiones dan más cupón. El riesgo es enorme en un escenario de subidas feroces de tipos de interés, inflación y demás cosas

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¿Porqué piensas que un depósito en un banco es más seguro que una letra de un país?

Infierno Existencial dijo:

Y que sentido tiene comprar eso, existiendo depósitos a plazo fijo que te dan eso y mas sin el riesgo de impago de la deuda?

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contratar un deposito al X% en el banco es comprar deuda del banco, porque el Banco usará ese dinero para prestar, bien a un particular o empresa, bien al Estado.
Lo unico que hace rendir al dinero es alquilarlo.
Tienes el mismo riesgo contratando un deposito al 4% en Bankinter, que comprando bonos del Estado.

Si bajan los tipos el bono se revaloriza en el mercado secundario, el depósito no.

Los depósitos están limitados, orientados a familias, no se puede invertir más de determinada cantidad en ellos. Muchas veces estan asociados a la captación del pequeño cliente y condicionados a tener una nómina en la entidad

Mapfre no puede colocar 2 mil millones de euros de sus inversiones en depósitos con la misma rentabilidad que el pequeño cliente del banco.

Letras del tesoro.

Te dan el interés cuando las compras. Y ese interés lo puedes invertir ya mismo.

Yo ahora estoy liado. Pero si hacéis cálculos el interés real sube por eso. El interés real es el interés que te dan, más el interés de los intereses en el periodo de vigencia de las letras.

Autómata dijo:

¿Porqué piensas que un depósito en un banco es más seguro que una letra de un país?

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Porque no sabe que son los países los que rescatan a los bancos.
Aparte, es que prefiere financiar un chiringo (para que invierta su dinero en a saber en qué fruta animalada) antes que prestarle el dinero a toda la sociedad aspañola para que se lo funda en lo que él decide al votar.

Es lo que tiene no haber estudiado.

Autómata dijo:

¿Porqué piensas que un depósito en un banco es más seguro que una letra de un país?

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jaimegvr dijo:

contratar un deposito al X% en el banco es comprar deuda del banco, porque el Banco usará ese dinero para prestar, bien a un particular o empresa, bien al Estado.
Lo unico que hace rendir al dinero es alquilarlo.
Tienes el mismo riesgo contratando un deposito al 4% en Bankinter, que comprando bonos del Estado.

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Fondo de garantía de depósitos.

El bono no tiene ninguna garantía frente a impago. El bono tiene mas riesgo

los bonos no se usan en las carteras para obtener rentabilidad, esa no es, o no debería ser su función.

javiwell dijo:

Si bajan los tipos el bono se revaloriza en el mercado secundario, el depósito no.

Los depósitos están limitados, orientados a familias, no se puede invertir más de determinada cantidad en ellos. Muchas veces estan asociados a la captación del pequeño cliente y condicionados a tener una nómina en la entidad

Mapfre no puede colocar 2 mil millones de euros de sus inversiones en depósitos con la misma rentabilidad que el pequeño cliente del banco.

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En facto, por poner un ejemplo, te dan más de un 3% sin pedir nomina ni comisiones ni nada.

Funciovago dijo:

En facto, por poner un ejemplo, te dan más de un 3% sin pedir nomina ni comisiones ni nada.

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Y hay algún límite de cantidad o puede Amancio Ortega hacer un depósito de 5 mil millones con facto?

Si hay un límite por ejemplo de 200 mil euros quizá lo que buscan es captar a un numero de clientes

javiwell dijo:

Y hay algún límite de cantidad o puede Amancio Ortega hacer un depósito de 5 mil millones con facto?

Si hay un límite por ejemplo de 200 mil euros quizá lo que buscan es captar a un numero de clientes

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Supongo que depende de lo que necesiten, amancio tiene mejores sitios donde invertir el dinero

Infierno Existencial dijo:

Fondo de garantía de depósitos.

El bono no tiene ninguna garantía frente a impago. El bono tiene mas riesgo

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Eso estaría por ver..
https://www.fgd.es/files/pdf/FGDEC-Comunicado-20230307_ES.pdf


Únicamente hay el 0,75% depositado de todos los depósitos garantizados. En cuanto pete alguna entidad grande o varias de pequeñas, no habrá suficiente dinero para cubrirlas a todas, digan lo que digan.
Si España dejara de pagar su deuda ni se te pase por la cabeza que los depósitos en cualquier entidad cutre española vaya a estar cubiertas.

Dicho esto, los bonos ha sido un activo utilizado históricamente y que ha servido muy bien para calibrar el riesgo y obtener seguridad en entornos de incertidumbre. El problema es que desde la crisis financiera los bonos han sido "pura cosa", pero porque los bancos centrales manipularon artificialmente los tipos para mantenerlos extremadamente bajos, lo cual no es un entorno racional. Y de ahí esos famosos acrónimos (TINA: There is no alternative o CIT: Cash is trash)...

Los amantes de la teoría monetaria moderna se creían que podían imprimir todo lo que quisieran sin repercusiones económicas, lo cual se ha visto que es un despropósito, por lo que está por ver si los bonos pueden volver a ser una alternativa interesante en los próximos tiempos, porque los gobiernos presionaran todo lo que puedan para que siga rentando una cosa.

El problema que tenemos es que invertir en deuda española es un timo, y eso es porque de nuevo está manipulado, porque no quieren que se dispare el diferencial de la deuda pagada en diferentes países, porque para los PIGS es inasumible, y por eso aquí muchos se plantean si vale la pena invertir en deuda. El problema es que en España "cash continua siendo trash", pero con la fuga de depósitos que se está empezando a dar en Europa, con un poco de suerte los macho cabríoes de las entidades financieras tendrán que empezar a plantearse empezar a remunerar las cuentas como siempre debería haber sido.