Hipoteca o tocateja

Nos ha surgido una “oportunidad” (una ruina) a mi mujer y a mi. Una casa en el pueblo donde vive la familia que han heredado y quieren vender rápido. Casa de 150.000 que venden por 90.000.

Sería una compra completamente por capricho y luego hariamos una reforma por lo mismo, capricho. Sabemos que nunca vamos a recuperar la inversión (de la reforma) en un pueblo de 300 habitantes.

La cuestión es que tenemos ahorros para comprarla a tocateja, pero no para la reforma.

Nos han recomendado pedir una hipoteca para la casa y amortizarla lo antes posible (somos lonchafinistas con buenos trabajos y capacidad de ahorro de 40-50k/anuales). ¿Es una soberana estupidez lo de la hipoteca? Si la podemos amortizar en 1-2 años, tendría sentido?

PD: fuimos a preguntar al banco por una hipoteca de 50k a devolver en 10 años y con gastos acababas devolviendo 68. Pero no pensamos en el hecho de amortizarla rápido.
PD2: Segun las condiciones laborales de mi mujer el año que viene, podria convertirse en primera vivienda.

Sabemos que nunca vamos a recuperar la inversión... No han recomendado... pero no hay tela para la reforma... Quién te está induciendo a una ruina? No compres problemas, anda. Y no dejes que te calienten la cabeza. Lo peor es que sabes que es una RUINA, pero aun así... mío...

No, déjate de condiciones laborales de tu mujer, porque no se sabe lo que va a pasar el año que viene, ni dentro de 24 horas. Los trabajos no son buenos, ninguno, y seguros meno, pero ni de funcionarios ni de nada. No dejes que te caliente la cabeza. Ojalá Dios te a conserve toda la vida, pero, y si no?

Quillo, que después se quitan del medio y el problema es tuyo.

Al banco no se va ni a pedir la hora, y si hay alguien detrás con esas ideas, fuera, pero fuera es fuera.

Hazte el loco y no te metas en esa ruina, que como tú los hay... vamos a dejarlo así.

Margen, margen, margen...

la casa o zulo donde vivis ahora es vuestra?

El euribor ha bajado, puede ser buen momento de comprar con hipoteca. Si la posibilidad de que se convierta en primera vivienda es probable o muy probable no lo piensen mucho y arriésguense. Si su vivienda actual es de su propiedad tendrán un ingreso adicional que les pagará la hipoteca. Aprovechen las ofertas si lo merecen.

La gente no regala el dinero. Seguro que ese chollo "que se lo quitan de las manos" seguirá ahí en los próximos meses.

90.000€ a tocateja + 50.000€ de reforma (si no he entendido mal) son 140.000€, y se supone que se está comprando por 60.000€ menos que su precio de mercado.

DIme que ese pueblo de 300 habitantes está muy cerca de la Cibeles, porque de lo contrario es una inversión nefasta.

Esta casa es una Ruina. Jajajaja

eltonelero dijo:

la casa o zulo donde vivis ahora es vuestra?

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No, estamos de alquiler (1.300€/mes). Yo hace 2 años compré un piso (ya pagado) donde vive mi padre.

ElCalvo dijo:

La gente no regala el dinero. Seguro que ese chollo "que se lo quitan de las manos" seguirá ahí en los próximos meses.

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Si, probablemente. Lleva varios meses y ha bajado de precio desde que salió al mercado. Lo que es un pueblo pequeño y ya nos hemos enterado de que un par de personas están intentando hacer trámites para que les concedan hipoteca, pero les está costando.

Gatoo_ dijo:

90.000€ a tocateja + 50.000€ de reforma (si no he entendido mal) son 140.000€, y se supone que se está comprando por 60.000€ menos que su precio de mercado.

DIme que ese pueblo de 300 habitantes está muy cerca de la Cibeles, porque de lo contrario es una inversión nefasta.

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La casa está para entrar a vivir. 150m2 en una planta y bodega (casi reformada en totalidad) de otros 150m2. Parcela de 1.200m2. El capricho de la casa es mío. Que entiendo que lo normal en burbuja es lo contrario. La reforma un 80% es "necesidad" mejor aislamiento, mejor distribución. Y un 20% capricho de ambos (tarima, etc).

Vamos que la duda es, si alguien sabe aconsejar, si comprar a tocateja, si hacer hipoteca a 10 años y amortizar lo antes posible o a 30 años y amortizar lo antes posible.

(Podríamos asumir económicamente todas las opciones)

El IRS a 30 años está en el 2,5%. ¿Te da el banco una hipoteca a ese tipo fijo del 2,5% o inferior? ¿Puedes desgravar una parte de la hipoteca en el IRPF? Si las dos respuestas son no, entonces a tocateja. Si alguna de las dos respuestas es sí, entonces hay que mirar con mayor detalle.

No sabría decirte si es buena idea en tu caso, en el mío no me pillo algo en un pueblo ni loco.

Tarde o temprano, esperando tarde, nos caerá una pequeña casa de pueblo de 10 habitantes a media hora de nuestra ciudad; de esas que hacían los abuelos con el albañíl de confianza poco a poco (en su época vivirían 200 personas fácilmente).

Valorada, no sé, pongamos 40-50k?, por mojarme.
Tenemos claro que el día de mañana no la queremos ninguno. Es coplicarse la vida, aún perdiendo un supuesto lucro de salir vendedor. Seguramente acabaríamos haciéndole arreglos y quedándonosla en familia... que si hay que ir a ventilar, a limpiar, salió una humedad, el tejado hubo temporal, que si pago del seguro, mínimo de la luz...
Lo que llevo viendo por casa años. No lo quiero para mí.

El propietario no la quiere vender a su avanzada edad, a pensar de ir no más allá de 4 días sueltos (sin dormir) al año, por emotividad seguramente. Que la disfrute que se la ha ganado, pero una vez falte se la quede la maleza.
No pago impuestos y mantenimientos de por vida por algo que no necesito (si el sistema fuese otro igual me lo planteaba). Cierto que esto es decidido desde la seguridad de mi piso pagado, si no otro gallo cantaría.

Puro dijo:

Vamos que la duda es, si alguien sabe aconsejar, si comprar a tocateja, si hacer hipoteca a 10 años y amortizar lo antes posible o a 30 años y amortizar lo antes posible.

(Podríamos asumir económicamente todas las opciones)

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Muy jóvenes tenéis que ser para que os den una hipoteca a 30 años. Prácticamente ningún banco extiende la hipoteca más allá de tu edad de jubilación.

En todo caso, cuanto más largo sea el plazo más baja será la cuota, y eso os permitirá ahorrar más para amortizar antes, pero siempre es mejor evitar la hipoteca si puedes pagar a tocateja.

Respecto a si la inversión es buena o no, haría falta saber dónde está ese pueblo, o por lo menos a qué distancia tiene la ciudad más cercana, si hay autovías cerca, distancia al hospital, servicios que tiene alrededor, etc.

Gatoo_ dijo:

Muy jóvenes tenéis que ser para que os den una hipoteca a 30 años. Prácticamente ningún banco extiende la hipoteca más allá de tu edad de jubilación.

En todo caso, cuanto más largo sea el plazo más baja será la cuota, y eso os permitirá ahorrar más para amortizar antes, pero siempre es mejor evitar la hipoteca si puedes pagar a tocateja.

Respecto a si la inversión es buena o no, haría falta saber dónde está ese pueblo, o por lo menos a qué distancia tiene la ciudad más cercana, si hay autovías cerca, distancia al hospital, servicios que tiene alrededor, etc.

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Si, ambos alrededor de 30. Gracias por los consejos. En ningún momento lo planteamos como inversion, vamos a heredar pronto una vivienda más en ese pueblo, pero esta en concreto es una especie de sueño personal, por ubicación, etc.

Haré cálculos, pero seguramente interese una cuota inferior y maximizar ahorro. Pediré condiciones en un par de bancos a ver

El valor es de 150k y aun asi hay que meterle + 50k de reforma.
En un pueblo de 300 habitantes, eso debe ser un palacete.
Tal y como están las cosas, Si es una casa que llama mucho la atención, tendrás que poner seguridad o te van a entrar.

Obviando factores emocionales; Si tienes ese dinero en el banco, compra a tocateja. Simplifica tu vida, elimina al intermediario que es el banco y ahorra para la reforma, que entiendo que lo puedes hacer en un año fácilmente. Lo mismo luego ni siquiera quieres hacer la obra.