Límite número de traspasos en fondos de inversión

Remero du merda dijo:

Se pasa por caja cada vez que se vende con plusvalías.

Pero imaginemos que tenemos un fondo de 15k con 5k en plusvalías. Aplicando el método FIFO, podríamos realizar un traspaso de los 5k de plusvalías de dicho fondo, y traspasarlo a otro.

Este fondo ahora estaría en 10k, sin plusvalías. Podríamos realizar un reembolso de este fondo sacando 1k, sin pagar impuestos, por lo que quedan 9 k.

Posteriormente, podríamos volver a hacer un traspaso del fondo del destino al fondo original de 5k, sumando un total de 14 k.

Al final el resultado total es que hemos retirado 1k de un fondo de 15k que tenía 5k de plusvalías, sin pagar impuestos.

Hay cosas que se pueden hacer para optimizar y diferir todo lo posible el pago de impuestos, pero en algún momento llegará y será cuando vendamos fondos con plusvalías.

Si se tiene un roboadvisor no se tiene fondos para elegir desde los que retirar o no, así que con un robo no es posible a menos que ofrezcan ese servicio como sí lo hace indexa capital.

Pero si se tiene una cartera manual de fondos, el truco es vender lo que más ha bajado o lo que menos ha subido, y preferiblemente, anular pérdidas con plusvalías para no pagar impuestos o hacer operaciones con traspasos para traspasar las plusvalías del fondo del que queremos retirar.

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Chev Chelios dijo:

No sabía esa triquiñuela,

Y si pasas las plusvalías un variable a un fondo monetaria (por ejemplo) y ya no lo devuelves al original, pagarías las plusvalías del fondo original llegado el momento?

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Francaco dijo:

Disculpa, que no te he contestado correctamente.

No, si vendes la totalidad de las participaciones tributas por lo generado, es decir, por los beneficios (el 10% más el 0,10%).

Mira, vamos a un caso en concreto del compañero (Dca sobre msci world)

Según el caso, lleva invertido 11.000 €, con un valor total de la cartera de 13.461,83 €.

Imaginemos que necesita 6.000 €, llega el verano y la mujer se ha empeñado en unas berzas nuevas (ejemplo).

A un precio de actual de 47.3290 €/participación, necesitará vender alrededor de 127 participaciones.

Ahora te pongo el cuadro de las dos operaciones:

Vender	127​
Valor actual	47,329​
				FIFO	Fondo monetario
FECHA	CANTIDAD	VL	PARTICIPACIONES	Participaciones Venta	Beneficio
03/01/2022​	1.000,00 €​	39,39 €​	25,3846	25,38	557,05 €
01/04/2022​	1.000,00 €​	38,54 €​	25,9465	25,95	554,80 €
01/07/2022​	1.000,00 €​	34,45 €​	29,0260	29,03	531,26 €
03/10/2022​	1.000,00 €​	34,75 €​	28,7800	28,78	533,84 €
03/01/2023​	1.000,00 €​	34,69 €​	28,8271	17,86	849,42 €
03/04/2023​	1.000,00 €​	36,43 €​	27,4488			7,98	158,68
03/07/2023​	1.000,00 €​	38,74 €​	25,8111			25,81	555,40
02/10/2023​	1.000,00 €​	38,60 €​	25,9091			25,91	554,97
02/01/2024​	1.000,00 €​	41,12 €​	24,3184			24,32	559,58
01/04/2024​	1.000,00 €​	45,77 €​	21,8508			21,85	556,72
01/07/2024​	1.000,00 €​	47,33 €​	21,1287			21,13	553,58
				127,00	3.026,38 €	127,00	2.938,93

Aquí hay poca diferencia, pero sale mejor (sin contar temas operativos, ya que se está un tiempo fuera del mercado), vender las últimas participaciones compradas que las primeras. Esto se debe a la premisa que la bolsa sube a largo plazo.

Es decir, el método FIFO perjudica claramente al inversor, ya que vende las participaciones con mayores beneficios.

Por eso, si traspasas las primeras participaciones a un fondo monetario (las más rentables) y vendes del fondo origen las últimas participaciones, se ha realizado un truco para diferir el pago de impuestos. Luego, estas participaciones realizas otro traspaso al fondo origen. Tú tienes el dinero y has pagado menos impuestos.

Y todo viene a propósito de lo siguiente, ¿las gestoras informan de estos movimientos?

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