miguel córdoba, profesor de economía financiera de la universidad ceu-san pablo, apunta en el documento "el problema de la vivienda. la necesidad de cambiar de modelo residencial español" que la hipoteca se ha constituido en los últimos años como "una nueva forma de esclavitud". córdoba señala que con las hipotecas "los bancos lograban amarrar a los compradores de pisos durante muchos años, les exigían que domiciliaran las nóminas en cuentas no remuneradas, que suscribieran seguros, cuyas primas cobraban sus compañías de seguros, etc"
Mediante la hipoteca, señala, "los sufridos españolitos de a pie pasaron de pagar
su casa durante diez años, a pagarla durante veinte, durante treinta, durante cuarenta
y hasta durante cincuenta años. En suma, las hipotecas acabarán de pagarlas los
nietos de los primitivos firmantes"
córdoba apunta que en pleno siglo xxi muchos empleados españoles reciben un salario que en gran parte tienen que invertir "obligatoriamente en la adquisición de una
vivienda (no la que querrían, y donde querrían, sino la que pueden encontrar en el lugar que pueden encontrar) asumiendo pagos infinitos, a los cuales no podrán hacer
frente si suben los tipos de interés o si se quedan sin trabajo. En el fondo, no estamos hipotecando las viviendas; lo que realmente estamos hipotecando es la vida de varias generaciones de españoles, e implícitamente estamos incumpliendo el articulado de la Constitución", recalca
en un lenguaje muy claro, el profesor indica que "la mayoría de los males que aquejan a la hoy débil economía española han tenido su origen en el comportamiento de los precios de la vivienda y en el deseo casi enfermizo de los españoles de adquirir inmuebles a cualquier precio
apalancándose a plazos inusitados con préstamos y créditos que probablemente no se
podrán pagar"
"Todos somos conscientes de la frenética vorágine de recalificación de melonares y
construcción de viviendas que se ha producido en España en la última década.
Cualquiera que hubiera heredado una huerta de la abuela en cualquier pueblo perdido
de Dios creía que tenía oro entre las manos, y 'asesorado' por el concejal del pueblo y
por el afán de enladrillar el país que tenían los constructores patrios, conseguía
obtener pingües beneficios en medio de la orgía de hormigón en la que se tras*formó
España, sobre todo entre los años 2003 y 2006", sentencia
soluciones ofrecidas
córdoba critica ferozmente el modelo residencial actual en españa, para el que propone fórmulas de mejora:
1) compra por el estado de las viviendas embargadas para alquilarlas con opción a compra a sus dueño
dado que muchas personas no pueden pagar la casa y que los bancos no pueden "enladrillarse" más, el profesor señala que "sólo nos queda el Estado para
garantizar el derecho constitucional a la vivienda". córdoba aboga "que el
Estado se adjudicara las viviendas en proceso de embargo, y se las alquilara a
sus inquilinos a un coste igual al precio oficial del dinero (2%) sobre el importe de la Fundación"
adjudicación del embargo. Por ejemplo, una vivienda de 120.000 € tendría un alquiler
de 2.400 euros al año, esto es, 200 euros al mes, con lo que el Estado no pierde nada, y a las
personas se les da una segunda oportunidad para que puedan recuperar su casa
cuando consigan mejorar sus condiciones económicas, en cuyo caso volverían a pedir
una hipoteca y se la recomprarían al Estado al mismo precio de compra
2) la creación de un derecho de uso de inmuebles vitalicio
esto es planteado como una solución al mercado del alquiler. la duda desde la que parte es: "¿por qué hay que comprar una casa, y dedicar a ello la mayor parte de nuestra renta durante casi toda nuestra vida profesional, si luego no podemos meterla en la caja de pino, cuando dejamos este mundo?
córdoba plantea en su documento una solución intermedia entre la propiedad y el alquiler al que denomina derecho de uso de inmuebles (dui) mediante el que alguien conserva la propiedad de un inmueble y otro el derecho de uso mediante el pago de un valor y una renta mensual que le garantice poder vivir en la casa como si fuera suya toda la vida o el tiempo que estime y otorgue al propietario unos ingresos de acuerdo con su valor y expectativa de rendimiento
un ejemplo sería el de una pareja de 36 años que tiene dos caminos actualmente: o comprar una casa de 100 m2 en el centro de madrid por 250.000 euros o alquilarlos por 1.000 euros/mes (más ipc). con el dui, córdoba introduce una modalidad por la que una persona podría ser propietaria mientras que la pareja podría vivir toda la vida. sus calculos incluyen que asumiendo 50 años de uso de la vivienda, un precio del dinero del 2,5%, una revalorización media del 6% anual, una prima de riesgo del 10%, gastos totales anuales del 0,30% y un beneficio esperado del 7% y obtiene que la renta mensual sería de 440 euros y el valor del dui de 112.959 euros
3) fondos de inversión inmobiliarios en vpo
promulgar la legislación necesaria que permitiera a inversores privados poder crear Sociedades Gestoras de Fondos de Inversión Inmobiliaria, cuyo único destino de la inversión fuera la adquisición de suelo urbano para la construcción de VPOs
4) un mercado inmobiliario eficiente
el profesor córdoba ataca a los intermediarios sin la más mínima cualificación profesional, al dinero neցro, a los subasteros y al funcionamiento de las subastas y pide "un mercado eficiente y tras*parente al cual puedan acudir los
posibles compradores y vendedores para hacer la tras*acción directamente"
se podría crear "un mercado electrónico oficial de viviendas, en el que toda persona física o jurídica que quisiera vender un piso o un inmueble en
general, tuviera que ofertarlo a un precio concreto en el mercado, de forma que cualquier oferta de compra por la vivienda fuera vinculante si se realizase en tiempo y forma, con un mecanismo de subasta sobre ese precio mínimo durante un período concreto, por ejemplo, un mes
artículo visto en el economista
un experto propone que el gobierno se haga con las viviendas embargadas para ponerlas en alquiler
