Vivir de cheque en cheque: definición, estadísticas, cómo dejar de hacerlo
Por
JULIA KAGAN
Actualizado el 23 de mayo de 2022
Revisado por
KHADIJA KHARTIT
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/paycheck-to-paycheck.asp-final-e42b0a5e80094168ae2de4133dc59e09.png "De cheque a cheque: expresión que describe a una persona que no podría cumplir con sus obligaciones financieras si estuviera desempleada.")
Investopedia / Paige McLaughlin
¿Qué es de cheque a cheque?
De cheque a cheque es una expresión que describe a una persona que no podría cumplir con sus obligaciones financieras si estuviera desempleada. Quienes viven de sueldo en sueldo dedican predominantemente sus salarios a gastos. Vivir de cheque en cheque también puede significar vivir con ahorros limitados o nulos y referirse a personas que corren un mayor riesgo financiero si repentinamente se encuentran desempleadas que las personas que han acumulado un colchón de ahorros.
CONCLUSIONES CLAVE
A las personas que viven de sueldo en sueldo se les suele denominar trabajadores pobres; sin embargo, esto puede no describir con precisión el alcance total de este fenómeno, ya que afecta a múltiples niveles de ingresos.
Se ha descrito que los proverbiales "trabajadores pobres" suelen tener habilidades limitadas y salarios bajos. A pesar de esta percepción, las personas que viven de sueldo en sueldo pueden tener títulos avanzados en campos altamente técnicos. Sin embargo, factores atenuantes, como las crisis industriales y el éxito limitado a la hora de conseguir un empleo regular acorde con sus capacidades, contribuyen a vivir de sueldo en sueldo.
Las personas que viven de sueldo en sueldo tienen más probabilidades de trabajar en varios trabajos para generar ingresos suficientes para cubrir sus gastos de subsistencia habituales. Las personas con trabajos bien remunerados que forman parte de la clase media alta y media también pueden encontrarse en una situación similar si los gastos de salida igualan (o incluso superan) su salario entrante.
Más estadounidenses viven de sueldo en sueldo que antes de la esa época en el 2020 de la que yo le hablo, y el número sigue aumentando. En enero de 2022, alrededor de dos tercios (64%) de los consumidores informaron que vivían de cheque en cheque.1
De sueldo a sueldo y la esa época en el 2020 de la que yo le hablo
En febrero de 2021, el 41,5% de los desempleados llevaban más de medio año sin trabajo, y el desempleo de larga duración ascendía a 4,1 millones de estadounidenses, según un análisis de datos gubernamentales del Pew Research Center.23Y el 63% de los estadounidenses informaron que vivían de sueldo en sueldo desde la esa época en el 2020 de la que yo le hablo, según Highland Solution, una empresa de tecnología de la información. ¿La peor noticia? Aproximadamente la mitad de los encuestados no vivían de sueldo en sueldo hasta que llegó la esa época en el 2020 de la que yo le hablo.4
La esa época en el 2020 de la que yo le hablo arrojó luz sobre las luchas económicas y las desigualdades en Estados Unidos que obligaron a millones de estadounidenses, incluidos trabajadores de clase media y media alta , a vivir de cheque en cheque sin ahorros adecuados.5
Sin embargo, la lucha por vivir de sueldo en sueldo era un problema para millones de estadounidenses incluso antes de la esa época en el 2020 de la que yo le hablo. En 2019, el 59% de los adultos en EE. UU. vivían de cheque en cheque, según la Encuesta del Índice de Riqueza Moderna de 2019 de Charles Schwab.6
La tendencia de sueldo a sueldo se intensifica
Debido a varios factores contribuyentes, un número creciente de trabajadores de tiempo completo en los Estados Unidos han indicado que viven de cheque en cheque, y la tendencia continúa aumentando. Un factor que contribuye a esta tendencia es que, si bien los salarios no han aumentado lo suficiente a lo largo de los años para mantenerse al día con el costo de vida. De hecho, los datos muestran que los salarios "reales" se han mantenido casi estables durante más de 40 años.7
Además, los niveles de deuda personal incurridos por préstamos estudiantiles, costos crecientes de cuidado infantil y tarjetas de crédito continúan aumentando, incluso para personas que ganan salarios superiores a $100,000 .8Por lo tanto, cada vez más estadounidenses están añadiendo trabajo a tiempo parcial y "trabajos secundarios" además de sus empleos de tiempo completo para aumentar sus ingresos, o convertirse efectivamente en trabajadores de tiempo completo en la economía de las pequeñas empresas si pueden ganar más dinero de esa manera. Si bien a menudo se aconseja a las personas que realicen un seguimiento de sus gastos para controlarlos mejor y establecer límites presupuestarios, esto tiene en cuenta la tasa de inflación, ya que afecta el costo de las necesidades y la vivienda frente a las oportunidades de ingresos disponibles para los trabajadores.
Según datos de Experian, en el tercer trimestre de 2021, los saldos de deuda de los consumidores estadounidenses aumentaron un 5,4%, hasta 15,31 billones de dólares, un aumento de 772.000 millones de dólares con respecto a 2020.9Eso es más del doble del aumento del 2,7% entre 2019 y 2020. Una razón para aumentar la carga de deuda: las hipotecas y los préstamos para automóviles experimentaron el crecimiento interanual más rápido de cualquier categoría de deuda. Los consumidores que compraron casas y automóviles tuvieron que pedir préstamos mucho mayores para financiarlos. Este crecimiento de la deuda, el estancamiento de los salarios, la esa época en el 2020 de la que yo le hablo y la inflación de alimentos de principios de 2021 (causada en parte por la esa época en el 2020 de la que yo le hablo) pueden significar facturas más altas por las necesidades alimentarias diarias, como leche y carne. Desafortunadamente, todos estos factores contribuyen a que más estadounidenses vivan de cheque en cheque.10
Si está tratando de dejar de vivir de cheque en cheque, intente realizar un seguimiento de todos sus gastos (grandes y pequeños) en una hoja de cálculo o en una aplicación gratuita para encontrar formas de reducir costos y ahorrar dinero.
Consideraciones Especiales
La responsabilidad personal puede desempeñar un papel en el equilibrio del presupuesto para evitar vivir de sueldo en sueldo, y permite la posibilidad de ahorrar. Los gastos regulares pueden incluir servicios y artículos basados en el estilo de vida de cada uno, en lugar de solo las necesidades. Estos gastos derivados del estilo de vida pueden percibirse como lujos, lo que pone en duda las prácticas presupuestarias del individuo. Si los hábitos de gasto personal aumentan además de la actual inflación de precios, entonces la posibilidad del individuo de romper el ciclo de cheque a cheque disminuye, si no se vuelve inalcanzable. Incluso con aumentos sustanciales de los ingresos, si el gasto personal aumenta, el patrón puede continuar.
Por supuesto, para millones de estadounidenses, evitar vivir de cheque en cheque no es tan simple como equilibrar un presupuesto o renunciar a lujos. La deuda de los consumidores, los salarios bajos y estancados, los préstamos estudiantiles, el aumento del costo de los alimentos y el alto costo del cuidado de los niños son sólo algunos de los factores que contribuyen a vivir sin un colchón financiero. El impacto económico de la esa época en el 2020 de la que yo le hablo aumentó el número de estadounidenses que ganan de sueldo en sueldo. Aún así, a medida que la economía se recupere, puede haber más oportunidades para que los estadounidenses rompan el ciclo de cheque de pago.11
¿Cuántos estadounidenses viven de cheque en cheque?
Puede que sea imposible saber el número exacto, pero el porcentaje de consumidores que viven de cheque en cheque ha aumentado constantemente desde abril de 2021, alcanzando el 64% en enero de 2022. Eso es 12 puntos porcentuales más que en abril anterior.1
¿Cómo puedo dejar de vivir de cheque en cheque?
Haga y mantenga un presupuesto, pague su deuda y utilice cualquier ganancia inesperada como un reembolso de impuestos, una herencia o una bonificación como colchón de ahorro. Conseguir un trabajo con un salario más alto o trabajar horas extra o un trabajo paralelo también podría ayudar.
¿Cuánto de su sueldo debería destinarse al alquiler?
La regla convencional es no más del 30% de su sueldo, pero esa regla puede estar desactualizada. Si está tratando de ahorrar dinero, es posible que desee gastar menos del 30 % o basar el porcentaje en su ingreso neto (pago neto) en lugar de su ingreso bruto. La cantidad de alquiler que puede pagar a menudo también depende de dónde vive y de cuánto dinero gana.12
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Estados Unidos es el país más endeudado del mundo.
grafica de la deuda de EEUU
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JULIA KAGAN
Actualizado el 23 de mayo de 2022
Revisado por
KHADIJA KHARTIT
Investopedia / Paige McLaughlin
¿Qué es de cheque a cheque?
De cheque a cheque es una expresión que describe a una persona que no podría cumplir con sus obligaciones financieras si estuviera desempleada. Quienes viven de sueldo en sueldo dedican predominantemente sus salarios a gastos. Vivir de cheque en cheque también puede significar vivir con ahorros limitados o nulos y referirse a personas que corren un mayor riesgo financiero si repentinamente se encuentran desempleadas que las personas que han acumulado un colchón de ahorros.
CONCLUSIONES CLAVE
- De cheque a cheque es una expresión informal que describe la incapacidad de una persona para pagar los gastos de manutención debido a la pérdida de ingresos o la incapacidad de presupuestar.
- A las personas que viven de sueldo en sueldo a veces se les llama trabajadores pobres.
- Vivir de cheque en cheque puede ocurrir en todos los diferentes niveles de ingresos.
- Los trabajadores pobres suelen ser personas con salarios bajos y habilidades limitadas, pero pueden incluir a personas con títulos y habilidades avanzados.
- Muchos estadounidenses viven de sueldo en sueldo porque el costo de vida no ha aumentado en proporción a los salarios.
A las personas que viven de sueldo en sueldo se les suele denominar trabajadores pobres; sin embargo, esto puede no describir con precisión el alcance total de este fenómeno, ya que afecta a múltiples niveles de ingresos.
Se ha descrito que los proverbiales "trabajadores pobres" suelen tener habilidades limitadas y salarios bajos. A pesar de esta percepción, las personas que viven de sueldo en sueldo pueden tener títulos avanzados en campos altamente técnicos. Sin embargo, factores atenuantes, como las crisis industriales y el éxito limitado a la hora de conseguir un empleo regular acorde con sus capacidades, contribuyen a vivir de sueldo en sueldo.
Las personas que viven de sueldo en sueldo tienen más probabilidades de trabajar en varios trabajos para generar ingresos suficientes para cubrir sus gastos de subsistencia habituales. Las personas con trabajos bien remunerados que forman parte de la clase media alta y media también pueden encontrarse en una situación similar si los gastos de salida igualan (o incluso superan) su salario entrante.
Más estadounidenses viven de sueldo en sueldo que antes de la esa época en el 2020 de la que yo le hablo, y el número sigue aumentando. En enero de 2022, alrededor de dos tercios (64%) de los consumidores informaron que vivían de cheque en cheque.1
De sueldo a sueldo y la esa época en el 2020 de la que yo le hablo
En febrero de 2021, el 41,5% de los desempleados llevaban más de medio año sin trabajo, y el desempleo de larga duración ascendía a 4,1 millones de estadounidenses, según un análisis de datos gubernamentales del Pew Research Center.23Y el 63% de los estadounidenses informaron que vivían de sueldo en sueldo desde la esa época en el 2020 de la que yo le hablo, según Highland Solution, una empresa de tecnología de la información. ¿La peor noticia? Aproximadamente la mitad de los encuestados no vivían de sueldo en sueldo hasta que llegó la esa época en el 2020 de la que yo le hablo.4
La esa época en el 2020 de la que yo le hablo arrojó luz sobre las luchas económicas y las desigualdades en Estados Unidos que obligaron a millones de estadounidenses, incluidos trabajadores de clase media y media alta , a vivir de cheque en cheque sin ahorros adecuados.5
Sin embargo, la lucha por vivir de sueldo en sueldo era un problema para millones de estadounidenses incluso antes de la esa época en el 2020 de la que yo le hablo. En 2019, el 59% de los adultos en EE. UU. vivían de cheque en cheque, según la Encuesta del Índice de Riqueza Moderna de 2019 de Charles Schwab.6
La tendencia de sueldo a sueldo se intensifica
Debido a varios factores contribuyentes, un número creciente de trabajadores de tiempo completo en los Estados Unidos han indicado que viven de cheque en cheque, y la tendencia continúa aumentando. Un factor que contribuye a esta tendencia es que, si bien los salarios no han aumentado lo suficiente a lo largo de los años para mantenerse al día con el costo de vida. De hecho, los datos muestran que los salarios "reales" se han mantenido casi estables durante más de 40 años.7
Además, los niveles de deuda personal incurridos por préstamos estudiantiles, costos crecientes de cuidado infantil y tarjetas de crédito continúan aumentando, incluso para personas que ganan salarios superiores a $100,000 .8Por lo tanto, cada vez más estadounidenses están añadiendo trabajo a tiempo parcial y "trabajos secundarios" además de sus empleos de tiempo completo para aumentar sus ingresos, o convertirse efectivamente en trabajadores de tiempo completo en la economía de las pequeñas empresas si pueden ganar más dinero de esa manera. Si bien a menudo se aconseja a las personas que realicen un seguimiento de sus gastos para controlarlos mejor y establecer límites presupuestarios, esto tiene en cuenta la tasa de inflación, ya que afecta el costo de las necesidades y la vivienda frente a las oportunidades de ingresos disponibles para los trabajadores.
Según datos de Experian, en el tercer trimestre de 2021, los saldos de deuda de los consumidores estadounidenses aumentaron un 5,4%, hasta 15,31 billones de dólares, un aumento de 772.000 millones de dólares con respecto a 2020.9Eso es más del doble del aumento del 2,7% entre 2019 y 2020. Una razón para aumentar la carga de deuda: las hipotecas y los préstamos para automóviles experimentaron el crecimiento interanual más rápido de cualquier categoría de deuda. Los consumidores que compraron casas y automóviles tuvieron que pedir préstamos mucho mayores para financiarlos. Este crecimiento de la deuda, el estancamiento de los salarios, la esa época en el 2020 de la que yo le hablo y la inflación de alimentos de principios de 2021 (causada en parte por la esa época en el 2020 de la que yo le hablo) pueden significar facturas más altas por las necesidades alimentarias diarias, como leche y carne. Desafortunadamente, todos estos factores contribuyen a que más estadounidenses vivan de cheque en cheque.10
Si está tratando de dejar de vivir de cheque en cheque, intente realizar un seguimiento de todos sus gastos (grandes y pequeños) en una hoja de cálculo o en una aplicación gratuita para encontrar formas de reducir costos y ahorrar dinero.
Consideraciones Especiales
La responsabilidad personal puede desempeñar un papel en el equilibrio del presupuesto para evitar vivir de sueldo en sueldo, y permite la posibilidad de ahorrar. Los gastos regulares pueden incluir servicios y artículos basados en el estilo de vida de cada uno, en lugar de solo las necesidades. Estos gastos derivados del estilo de vida pueden percibirse como lujos, lo que pone en duda las prácticas presupuestarias del individuo. Si los hábitos de gasto personal aumentan además de la actual inflación de precios, entonces la posibilidad del individuo de romper el ciclo de cheque a cheque disminuye, si no se vuelve inalcanzable. Incluso con aumentos sustanciales de los ingresos, si el gasto personal aumenta, el patrón puede continuar.
Por supuesto, para millones de estadounidenses, evitar vivir de cheque en cheque no es tan simple como equilibrar un presupuesto o renunciar a lujos. La deuda de los consumidores, los salarios bajos y estancados, los préstamos estudiantiles, el aumento del costo de los alimentos y el alto costo del cuidado de los niños son sólo algunos de los factores que contribuyen a vivir sin un colchón financiero. El impacto económico de la esa época en el 2020 de la que yo le hablo aumentó el número de estadounidenses que ganan de sueldo en sueldo. Aún así, a medida que la economía se recupere, puede haber más oportunidades para que los estadounidenses rompan el ciclo de cheque de pago.11
¿Cuántos estadounidenses viven de cheque en cheque?
Puede que sea imposible saber el número exacto, pero el porcentaje de consumidores que viven de cheque en cheque ha aumentado constantemente desde abril de 2021, alcanzando el 64% en enero de 2022. Eso es 12 puntos porcentuales más que en abril anterior.1
¿Cómo puedo dejar de vivir de cheque en cheque?
Haga y mantenga un presupuesto, pague su deuda y utilice cualquier ganancia inesperada como un reembolso de impuestos, una herencia o una bonificación como colchón de ahorro. Conseguir un trabajo con un salario más alto o trabajar horas extra o un trabajo paralelo también podría ayudar.
¿Cuánto de su sueldo debería destinarse al alquiler?
La regla convencional es no más del 30% de su sueldo, pero esa regla puede estar desactualizada. Si está tratando de ahorrar dinero, es posible que desee gastar menos del 30 % o basar el porcentaje en su ingreso neto (pago neto) en lugar de su ingreso bruto. La cantidad de alquiler que puede pagar a menudo también depende de dónde vive y de cuánto dinero gana.12
Living Paycheck to Paycheck: Definition, Statistics, How To Stop
Paycheck to paycheck refers to an individual living with little to no savings in the event of an emergency, depending on each paycheck to cover the bulk of their regular expenses.
Estados Unidos es el país más endeudado del mundo.
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Estados Unidos - Deuda Externa | 2003-2023 Datos | 2024-2026 Expectativa
Los valores actuales, los datos históricos, las previsiones, estadísticas, gráficas y calendario económico - Estados Unidos - Deuda Externa. 2003-2023 Datos | 2024-2026 Expectativa.
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