Contento con fondo indexado

Elbrujo dijo:

Gran frase me la estoy aplicando yo tb.

A mi lo que me da miedo es la perdida del papel protagonista de eeuu con esto de los briks de dejar el dolar puede ser que con el tiempo la economia de eeuu empiece a resquebrajarse.

Yo tengo de momento 700 euros a fondo indexado nasdaq 500 y de momento bien claro tienes que asumir que puedes perderlo todo aunque es dificil.

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Por lo que he leído y puesto en el inicio del hilo, en el año 2022 tuvo una pérdida del 12,8%, eso no equivale a perderlo todo, ya digo que habrá que tener la cabeza tranquila y asumir esas pérdidas si luego vienen años mejores.

Akela 14 dijo:

Exacto, es un fondo indexado al MSCI World, cada uno que lea, se informe y saque sus propias conclusiones.

A ver si alguien puede resolverme una duda.

Como he comentado, antes tenía una cuenta remunerada y en la declaración de la renta ya venía el rendimiento y la retención automáticamente, no tuve que meter ningún dato, sólo dar a aceptar el borrador. ¿Con un el fondo indexado pasa lo mismo, ya viene todo en la declaración de la renta?

Un saludo y gracias.

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Con los fondos de inversión se paga cuando rescatas. Supongo que el broker dará los datos a Hacienda y de ahí van al borrador.

yo con indexa capital mu contento también. empecé en 2021, he aportado unos 18.000 euros y por ahora tengo 5000 de beneficio. por supuesto no lo voy a tocar hasta dentro de 20 años o así.

Akela 14 dijo:

Como he comentado, antes tenía una cuenta remunerada y en la declaración de la renta ya venía el rendimiento y la retención automáticamente, no tuve que meter ningún dato, sólo dar a aceptar el borrador. ¿Con un el fondo indexado pasa lo mismo, ya viene todo en la declaración de la renta?

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Yo pregunté a Openbank y dijeron que al rescatar los fondos te hacen la retención fiscal automáticamente.

Entiendo que te hacen el 19% que es lo minimo que establece la ley, pero a lo mejor en tu caso tienes mas ingresos y te corresponde un % mayor, ya que myinvestor no sabe si has rescatado otro fondo en otro broker ese mismo año.

Sekum dijo:

Con los fondos de inversión se paga cuando rescatas. Supongo que el broker dará los datos a Hacienda y de ahí van al borrador.

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Sonic The Hedgehog dijo:

Yo pregunté a Openbank y dijeron que al rescatar los fondos te hacen la retención fiscal automáticamente.

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empy dijo:

Entiendo que te hacen el 19% que es lo minimo que establece la ley, pero a lo mejor en tu caso tienes mas ingresos y te corresponde un % mayor, ya que myinvestor no sabe si has rescatado otro fondo en otro broker ese mismo año.

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Gracias por la información, copio y pego de un sitio donde he buscado como tributan los fondos:

Ejemplo de retención en caso de retirada en efectivo con plusvalías:

Por ejemplo, si decides retirar 12.000 € habiendo invertido 10.000 €, la plusvalía será de 2.000 € y la retención ascenderá a 19,0 % * 2.000 € = 380 €. De esta manera, el importe resultante que se ingresará en tu cuenta ascenderá a 12.000 – 380 = 11.620 €, mientras que los 380 € se ingresarán en Hacienda en tu nombre.

En caso de que algunas participaciones de un mismo fondo se reembolsen con ganancias a la vez que otras se reembolsan con pérdidas, el banco custodio netea ganancias y pérdidas en el reembolso de participaciones del mismo fondo, y solo retiene el 19 % sobre la ganancia neta de cada fondo. Ej. Si se reembolsan 100 participaciones con 100 € de ganancias, a la vez que 100 participaciones con 100 € de pérdidas, del mismo fondo, el banco custodio no retendrá nada.

Sin embargo, si se reembolsan distintos fondos, unos con ganancias y otros con pérdidas, se retiene el 19 % de la ganancia de cada fondo en particular sin restar las pérdidas. Toda la información se envía a Hacienda y se podrán compensar las retenciones sobre las ganancias con las pérdidas en la declaración del año siguiente. Ej. Si se reembolsan dos fondos distintos, uno con 100 € de ganancias y otro con 100 € de pérdidas, aunque el resultado total sea 0 €, la retención aplicada es de 19 €.

empy dijo:

Entiendo que te hacen el 19% que es lo minimo que establece la ley, pero a lo mejor en tu caso tienes mas ingresos y te corresponde un % mayor, ya que myinvestor no sabe si has rescatado otro fondo en otro broker ese mismo año.

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A partir de 6000€ de plusvalías (de acciones, dividendos, fondos, etc...que tampoco es tanto) es el 21% así que rescatad con mesura.

Akela 14 dijo:

...

Sin embargo, si se reembolsan distintos fondos, unos con ganancias y otros con pérdidas, se retiene el 19 % de la ganancia de cada fondo en particular sin restar las pérdidas. Toda la información se envía a Hacienda y se podrán compensar las retenciones sobre las ganancias con las pérdidas en la declaración del año siguiente. Ej. Si se reembolsan dos fondos distintos, uno con 100 € de ganancias y otro con 100 € de pérdidas, aunque el resultado total sea 0 €, la retención aplicada es de 19 €.

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Siempre y cuando no recompres el mismo activo en los dos meses siguientes. Cuidado con la regla de los dos meses que es muy fácil meter la pata, y ante la duda siempre gana hacienda y luego ya si eso puedes recurrir y pagar tramitaciones.

Akela 14 dijo:

Hola a todos.

Como dicen los actores o los deportistas en los agradecimientos, no doy nombres por si se me olvida alguno.

Tenía una cuenta remunerada en MyInvestor y después de leer me decidí pasarlo a un fondo indexado.

En estos hilos he visto comentarios del tipo, si no quieres complicarte mucho, un fondo indexado, aportaciones periódicas, revisar una vez al mes y ya está.

Pues es lo que he hecho, un fondo de los que recomendáis por aquí y una pequeña aportación periódica.

Lo dicho , muy contento. No voy a decir que fondo es, solo comento que según Morninsgtar, en el año 2024 lleva un 17,6% de ganancia, en el año 2023 ganó un 19,5% y en el año 2022 una pérdida del 12,8%.

Esta claro que en las ganancias todos contentos, veremos a ver en las pérdidas, como he leído por aquí en las bajadas hay que hacer más aportaciones, a ver si tengo la cabeza fría para hacerlo.

Una frase de Peter Lynch que se me ha quedado es:
"Se ha perdido más dinero intentando prever las correcciones y protegiéndose frente a ellas que asumiéndolas"

En el fondo he metido el equivalente a unos 14-15 meses de salario y voy a realizar una aportación de 200 euros mensuales, (en diciembre cuando cobre la extra igual meto la mitad de la extra en el fondo) y ver en que se convierte dentro de cinco años y medio, más o menos, cuando me jubile.

Lo dicho, muchas gracias a todos los que han aportado detalles concretos.

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No digas el nombre del fondo

Lo malo es cuando vas a sacarlo que viene el chepas y el echenique a robarte un porcentaje para pintar bancos de colorines.