Janus
Será en Octubre
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..... más orates y no nacen. Hay algo que la mayoría de los gente de izquierdas no tienen y es cabeza para salirse de la rueda de "como repruebo, voto PSOE y me sacrifico para jorobar a las ricos y como repruebo, voto PSOE y me vuelvo a sacrificar ..... algún día llegará".
Un ejemplo (muy simplificado) con números.
Un cliente 50 años con una cartera de fondos estable (p.ej. rentabilidad media 3% descontando inflación anual) por valor de 20 millones de euros.
Pignora la cartera de fondos y solicita cuenta de crédito para grandes patrimonios por valor de 15 millones de euros al 2% del saldo dispuesto mas comisión de disponibilidad del 0,1%.
Cada año dispone de 500.000€ para sus gastos. Esas disposiciones no pagan impuestos. Sus fondos tampoco pagan impuestos porque no hace retiradas, no le hace falta.
El primer año paga 5.000€ (2% de los 250.000 euros de saldo dispuesto medio) que se puede deducir por su empresa o ser autónomo. Paga una comisión de 14.750€ por el disponible.
Sus activos el primer año se revalorizan a 20.600.000€.
No hay mucho pago de impuestos por ahora como veis.
Fast forward 30 años. Palma
Tiene una cuenta de crédito con saldo dispuesto de 15.000.000€ por la que ha pagado en 30 años 4.500.000€ de intereses (que se ha podido deducir en la declaración de la renta) y 225.000€ en comisiones.
Tiene una cartera de activos (suponiendo cero aportaciones) de 48,5 millones de euros, que se ha revalorizado 28,5 millones.
Su hijo hereda. A efectos de Hacienda, la plusvalía de 28,5M€ se resetea a 0€.
En el Impuesto de Sucesiones (si lo hay) la deuda netea el patrimonio y se queda en 33,5M€.
El heredero puede cancelar la deuda con el patrimonio de su padre o refinanciar el crédito para alargar el plazo.
Recordemos que este ejemplo es suponiendo que el muerto a los 50 años se planta y no vuelve a ingresar un euro más.
¿Qué hubiera pasado si retira 500.000€ cada año sin pedir el préstamo?
Para empezar, que no puede retirar 500.000€, tiene que retirar 675.000€ porque hacienda se lleva el 0,26%.
Y para seguir, que como retira más capital del que renta su fondo, cada año su patrimonio se va encogiendo. Al cabo de 30 años acaba con 15.000.000€ (podéis comprobarlo en una hoja de Excel)
De una opción a otra, el patrimonio que hereda su hijo es LA MITAD. El dinero que se lleva Hacienda por ganancias de capital a lo largo de su vida es de 0€ en el primer caso y de 5.270.000€ en el segundo.
Espero que se entienda, y disculpas por adelantado si hay algún error de cálculo
Un ejemplo (muy simplificado) con números.
Un cliente 50 años con una cartera de fondos estable (p.ej. rentabilidad media 3% descontando inflación anual) por valor de 20 millones de euros.
Pignora la cartera de fondos y solicita cuenta de crédito para grandes patrimonios por valor de 15 millones de euros al 2% del saldo dispuesto mas comisión de disponibilidad del 0,1%.
Cada año dispone de 500.000€ para sus gastos. Esas disposiciones no pagan impuestos. Sus fondos tampoco pagan impuestos porque no hace retiradas, no le hace falta.
El primer año paga 5.000€ (2% de los 250.000 euros de saldo dispuesto medio) que se puede deducir por su empresa o ser autónomo. Paga una comisión de 14.750€ por el disponible.
Sus activos el primer año se revalorizan a 20.600.000€.
No hay mucho pago de impuestos por ahora como veis.
Fast forward 30 años. Palma
Tiene una cuenta de crédito con saldo dispuesto de 15.000.000€ por la que ha pagado en 30 años 4.500.000€ de intereses (que se ha podido deducir en la declaración de la renta) y 225.000€ en comisiones.
Tiene una cartera de activos (suponiendo cero aportaciones) de 48,5 millones de euros, que se ha revalorizado 28,5 millones.
Su hijo hereda. A efectos de Hacienda, la plusvalía de 28,5M€ se resetea a 0€.
En el Impuesto de Sucesiones (si lo hay) la deuda netea el patrimonio y se queda en 33,5M€.
El heredero puede cancelar la deuda con el patrimonio de su padre o refinanciar el crédito para alargar el plazo.
Recordemos que este ejemplo es suponiendo que el muerto a los 50 años se planta y no vuelve a ingresar un euro más.
¿Qué hubiera pasado si retira 500.000€ cada año sin pedir el préstamo?
Para empezar, que no puede retirar 500.000€, tiene que retirar 675.000€ porque hacienda se lleva el 0,26%.
Y para seguir, que como retira más capital del que renta su fondo, cada año su patrimonio se va encogiendo. Al cabo de 30 años acaba con 15.000.000€ (podéis comprobarlo en una hoja de Excel)
De una opción a otra, el patrimonio que hereda su hijo es LA MITAD. El dinero que se lleva Hacienda por ganancias de capital a lo largo de su vida es de 0€ en el primer caso y de 5.270.000€ en el segundo.
Espero que se entienda, y disculpas por adelantado si hay algún error de cálculo