Rodolfo Langostino
Madmaxista
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Hay gente con hipoteca que no sabe ni lo que es el Euribor y mucho menos la que les viene encima...
www.elmundo.es
En el mercado no sorprende que el indicador esté al alza, sino la velocidad a la que escala. El 75% de las hipotecas vivas en España son variables y sus pagos subirán, de media, 1.300 euros al año
Actualizado Sábado, 17 septiembre 2022 - 02:41
El Euríbor continúa su vertiginosa escalada y ya se ha instalado en niveles que no se veían desde el estallido de la burbuja inmobiliaria. La media provisional del mes de septiembre superó ayer el 2%, lo que supone el nivel más alto desde noviembre de 2011, y preocupa el impacto que puede tener para tres de cada cuatro hipotecados en España, que mantienen sus créditos a tipo variable y se exponen ahora al aumento del índice con una rapidez inusitada.
En apenas doce meses, el Euríbor se ha dado la vuelta por completo y ha pasado del -0,492% de septiembre de 2021 al 2,016% en el que se sitúa la tasa media provisional de septiembre de 2022. En el sector no sorprende que el indicador esté al alza, teniendo en cuenta que viene de cotas mínimas históricas y que el Banco Central Europeo (BCE) está subiendo tipos; lo que sorprende es la velocidad a la que está remontando. Sólo un mes antes, en agosto, la tasa media fue de 1,249%.
La preocupación ahora es el impacto que esos cambios pueden tener en las más de cuatro millones de personas que soportan una hipoteca variable en nuestro país. Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), a cierre de 2021 había 5.529.502 hipotecas vivas en España, y un 75,1% de ellas (4.152.656) eran de tipo variable. La mayoría de los préstamos variables para vivienda en España están referenciadas al Euríbor y su subida ahora pone en jaque a muchas familias que ven cómo tendrán que enfrentar cuotas más caras, al tiempo que merma su poder adquisitivo por el efecto de la inflación.
El fantasma del último boom del ladrillo revive estas semanas más que nunca ante el temor de que se repita la situación de impagos que afectó a decenas de miles de hogares hace algo más de una década. Los desahucios se convirtieron entonces en una estampa diaria, muchas familias perdieron sus casas y la jovenlandesesidad hizo temblar los cimientos del sistema bancario nacional. En los últimos meses, el Banco de España ha comenzado a detectar que las rentas más bajas están ya reduciendo sus gastos para hacer frente a gastos básicos como la factura de la luz, mientras que las rentas medias y altas han empezado a tirar de ahorros y a reducir la cantidad acumulada para el futuro.
En lo que respecta a las hipotecas, el temor a los impagos y la jovenlandesesidad crece al mismo ritmo que el Euríbor, si bien las consecuencias del aumento del índice no serán iguales para todos los hipotecados. Desde el portal inmobiliario Idealista aseguran que éstas dependerán del momento en que se contrató la hipoteca. "Quien contrató una hipoteca variable en agosto de 2021 tendrá que hacer frente a un incremento de la cuota mensual de 118 euros (1.421 euros anuales); de 104 euros al mes (1.245 euros anuales) en el caso de contratarla en 2018, y de 44 euros al mes (528 al año) en el caso de que la hubiera contratado en 2005", resumen en la firma.
Según Funcas, el consenso espera que el Euríbor alcance el 2,3% a finales de 2023, aunque otras entidades no descartan que llegue incluso al 3%, dependiendo de la evolución de la economía europea y de si el BCE sube los tipos una vez más en 2022 o lo hace dos veces en las reuniones de octubre y diciembre.
"Si tenemos en cuenta que hasta el mes de marzo teníamos tipos en negativo, las subidas mínimas anuales para hipotecas que se revisen de forma inminente ya superan holgadamente los 1.300 euros, de media", calcula la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) a raíz de la histórica subida de tipos del Eurobanco hace apenas una semana.
De acuerdo con sus previsiones, el Euríbor se situará en el 2,2% a final de año, "lo que significa que se encarecerán los préstamos de las familias en 130 euros al mes y más de 1.500 euros al año". Además, de seguir esta tendencia, "es posible que en 2023 ya alcancemos el 3% de Euríbor. Esto se traduce en encarecimientos de hipoteca que ya podrían superar los 2.000 euros, tomando como referencia un préstamo tipo de 100.000 euros, a 25 años".
PRÉSTAMOS MÁS CAROS
La cabalgada no sólo afectará a las personas que ya tengan una hipoteca variable, sino también a las que la quieran contratar ahora, porque las ofertas se han encarecido. Los consumidores con una hipoteca fija están protegidos respecto a los cambios, pero las dificultades vendrán para quienes pretendan firmar ahora un crédito fijo para vivienda, porque son más caros y porque algunas entidades han comenzado a excluirlos de su oferta en un intento de redirigir la demanda hacia las variables, que les resultan más rentables para su negocio.
También están tomando impulso otras alternativas en las que los futuros compradores buscan refugio ante la inflación, como las hipotecas mixtas. Según la plataforma hipotecaria Trioteca, el volumen de hipotecas de este tipo formalizadas en su web se triplicó en agosto en comparación con el mes anterior.
Las hipotecas mixtas son un tipo de préstamo que tiene un interés fijo durante sus primeros años y un tipo variable para el resto del plazo. Estas características resultan muy atractivas para el negocio bancario, por eso últimamente las entidades están ofreciendo con mayor efusividad que en meses anteriores. Si embargo, no siempre compensan a los clientes, dado que les salen más caras que una variable durante los primeros años y ofrece menos protección a la larga que un préstamo a tipo fijo.
Tres de cada cuatro hipotecas subirán con el despegue del Euríbor: así se encarecerá tu cuota según el año que la firmaste
El Euríbor continúa su vertiginosa escalada y ya se ha instalado en niveles que no se veían desde el estallido de la burbuja inmobiliaria. La media provisional del mes de...
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En el mercado no sorprende que el indicador esté al alza, sino la velocidad a la que escala. El 75% de las hipotecas vivas en España son variables y sus pagos subirán, de media, 1.300 euros al año
Actualizado Sábado, 17 septiembre 2022 - 02:41
El Euríbor continúa su vertiginosa escalada y ya se ha instalado en niveles que no se veían desde el estallido de la burbuja inmobiliaria. La media provisional del mes de septiembre superó ayer el 2%, lo que supone el nivel más alto desde noviembre de 2011, y preocupa el impacto que puede tener para tres de cada cuatro hipotecados en España, que mantienen sus créditos a tipo variable y se exponen ahora al aumento del índice con una rapidez inusitada.
En apenas doce meses, el Euríbor se ha dado la vuelta por completo y ha pasado del -0,492% de septiembre de 2021 al 2,016% en el que se sitúa la tasa media provisional de septiembre de 2022. En el sector no sorprende que el indicador esté al alza, teniendo en cuenta que viene de cotas mínimas históricas y que el Banco Central Europeo (BCE) está subiendo tipos; lo que sorprende es la velocidad a la que está remontando. Sólo un mes antes, en agosto, la tasa media fue de 1,249%.
La preocupación ahora es el impacto que esos cambios pueden tener en las más de cuatro millones de personas que soportan una hipoteca variable en nuestro país. Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), a cierre de 2021 había 5.529.502 hipotecas vivas en España, y un 75,1% de ellas (4.152.656) eran de tipo variable. La mayoría de los préstamos variables para vivienda en España están referenciadas al Euríbor y su subida ahora pone en jaque a muchas familias que ven cómo tendrán que enfrentar cuotas más caras, al tiempo que merma su poder adquisitivo por el efecto de la inflación.
El fantasma del último boom del ladrillo revive estas semanas más que nunca ante el temor de que se repita la situación de impagos que afectó a decenas de miles de hogares hace algo más de una década. Los desahucios se convirtieron entonces en una estampa diaria, muchas familias perdieron sus casas y la jovenlandesesidad hizo temblar los cimientos del sistema bancario nacional. En los últimos meses, el Banco de España ha comenzado a detectar que las rentas más bajas están ya reduciendo sus gastos para hacer frente a gastos básicos como la factura de la luz, mientras que las rentas medias y altas han empezado a tirar de ahorros y a reducir la cantidad acumulada para el futuro.
En lo que respecta a las hipotecas, el temor a los impagos y la jovenlandesesidad crece al mismo ritmo que el Euríbor, si bien las consecuencias del aumento del índice no serán iguales para todos los hipotecados. Desde el portal inmobiliario Idealista aseguran que éstas dependerán del momento en que se contrató la hipoteca. "Quien contrató una hipoteca variable en agosto de 2021 tendrá que hacer frente a un incremento de la cuota mensual de 118 euros (1.421 euros anuales); de 104 euros al mes (1.245 euros anuales) en el caso de contratarla en 2018, y de 44 euros al mes (528 al año) en el caso de que la hubiera contratado en 2005", resumen en la firma.
Según Funcas, el consenso espera que el Euríbor alcance el 2,3% a finales de 2023, aunque otras entidades no descartan que llegue incluso al 3%, dependiendo de la evolución de la economía europea y de si el BCE sube los tipos una vez más en 2022 o lo hace dos veces en las reuniones de octubre y diciembre.
"Si tenemos en cuenta que hasta el mes de marzo teníamos tipos en negativo, las subidas mínimas anuales para hipotecas que se revisen de forma inminente ya superan holgadamente los 1.300 euros, de media", calcula la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) a raíz de la histórica subida de tipos del Eurobanco hace apenas una semana.
De acuerdo con sus previsiones, el Euríbor se situará en el 2,2% a final de año, "lo que significa que se encarecerán los préstamos de las familias en 130 euros al mes y más de 1.500 euros al año". Además, de seguir esta tendencia, "es posible que en 2023 ya alcancemos el 3% de Euríbor. Esto se traduce en encarecimientos de hipoteca que ya podrían superar los 2.000 euros, tomando como referencia un préstamo tipo de 100.000 euros, a 25 años".
PRÉSTAMOS MÁS CAROS
La cabalgada no sólo afectará a las personas que ya tengan una hipoteca variable, sino también a las que la quieran contratar ahora, porque las ofertas se han encarecido. Los consumidores con una hipoteca fija están protegidos respecto a los cambios, pero las dificultades vendrán para quienes pretendan firmar ahora un crédito fijo para vivienda, porque son más caros y porque algunas entidades han comenzado a excluirlos de su oferta en un intento de redirigir la demanda hacia las variables, que les resultan más rentables para su negocio.
También están tomando impulso otras alternativas en las que los futuros compradores buscan refugio ante la inflación, como las hipotecas mixtas. Según la plataforma hipotecaria Trioteca, el volumen de hipotecas de este tipo formalizadas en su web se triplicó en agosto en comparación con el mes anterior.
Las hipotecas mixtas son un tipo de préstamo que tiene un interés fijo durante sus primeros años y un tipo variable para el resto del plazo. Estas características resultan muy atractivas para el negocio bancario, por eso últimamente las entidades están ofreciendo con mayor efusividad que en meses anteriores. Si embargo, no siempre compensan a los clientes, dado que les salen más caras que una variable durante los primeros años y ofrece menos protección a la larga que un préstamo a tipo fijo.
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