animosa
Visillera alcorconita
Debo más o menos 30.000€ con un interés del 1,322%, y me quedan 154 cuotas (siempre amortizo a cuota). Pago poco más de 210€ al mes:
(30000 x 0,01322/12) / ( 1 - ( 1 + 0,01322/12) ⁻¹⁵⁴ ) = 211,90€
No me revisan el tipo de interés hasta la primavera del 2023, calculando el TAE con la media del IRPH de entidades de los últimos 3 meses (normalmente noviembre, diciembre, enero), y multiplicando un con coeficiente reductor de 0,9175 que aprueba el Consejo de Ministros (si, mi hipoteca es convenida para VPO....)
Bueno, pues en un escenario pesimista, digamos que el año que viene, sobre mayo aproximadamente, me lo revisan con una media del 6% del IRPH de tipo de interés efectivo, que aplicado el coeficiente reductor son 6 x 0,9175 = 5,505% tipo de interés efectivo anual (TAE), que equivale a un interés nominal anual de:
((1,05505^(1/12)) - 1) x 12 = 0,053707 = 5,371% interés nominal anual
Si se recalculase mi cuota en mayo de 2023, calculo en primer lugar el capital pendiente de amortización por esa fecha, restando unos 8 cuotas:
C = 211,90 x ( ( 1 - 0,01322/12) ⁸⁻¹⁵⁴ / (0,01322/12) ) = 28563,06€ (lo que le deberé al banco en mayo de 2023)
La nueva cuota en mayo de mayo de 2023 sería:
(28563,06 x 0,05371/12) / ( 1 - ( 1 + 0,05371/12) ⁸⁻¹⁵⁴ ) = 266,89€
Eso sin contar con la amortización a cuota que hago cada año, para aprovechar la desgravación fiscal de mi hipoteca de 2010. En el IRPF me devuelven hasta un 15% de 9040€ pagados de intereses más amortización.
Así que no me quita el sueño mi hipoteca a tipo variable. Puedo dormir tranquila
(30000 x 0,01322/12) / ( 1 - ( 1 + 0,01322/12) ⁻¹⁵⁴ ) = 211,90€
No me revisan el tipo de interés hasta la primavera del 2023, calculando el TAE con la media del IRPH de entidades de los últimos 3 meses (normalmente noviembre, diciembre, enero), y multiplicando un con coeficiente reductor de 0,9175 que aprueba el Consejo de Ministros (si, mi hipoteca es convenida para VPO....)
Bueno, pues en un escenario pesimista, digamos que el año que viene, sobre mayo aproximadamente, me lo revisan con una media del 6% del IRPH de tipo de interés efectivo, que aplicado el coeficiente reductor son 6 x 0,9175 = 5,505% tipo de interés efectivo anual (TAE), que equivale a un interés nominal anual de:
((1,05505^(1/12)) - 1) x 12 = 0,053707 = 5,371% interés nominal anual
Si se recalculase mi cuota en mayo de 2023, calculo en primer lugar el capital pendiente de amortización por esa fecha, restando unos 8 cuotas:
C = 211,90 x ( ( 1 - 0,01322/12) ⁸⁻¹⁵⁴ / (0,01322/12) ) = 28563,06€ (lo que le deberé al banco en mayo de 2023)
La nueva cuota en mayo de mayo de 2023 sería:
(28563,06 x 0,05371/12) / ( 1 - ( 1 + 0,05371/12) ⁸⁻¹⁵⁴ ) = 266,89€
Eso sin contar con la amortización a cuota que hago cada año, para aprovechar la desgravación fiscal de mi hipoteca de 2010. En el IRPF me devuelven hasta un 15% de 9040€ pagados de intereses más amortización.
Así que no me quita el sueño mi hipoteca a tipo variable. Puedo dormir tranquila
