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El nuevo servicio de intermediación digital de JP Morgan incluye operaciones gratuitas, herramientas de creación de cartera y acceso a la investigación de capital.
El nuevo servicio de negociación del banco comienza la próxima semana y estará disponible para sus 47 millones de usuarios móviles o en línea.
Todos los clientes obtienen 100 tras*acciones bursátiles o ETF gratuitas en el primer año. Aquellos con Chase Private Client obtienen intercambios ilimitados.
El CEO Jamie Dimon hizo alusión a este movimiento en 2016, citando a Amazon Prime como su inspiración.
El banco lanzará un servicio de inversión digital la próxima semana que viene incluido con operaciones gratuitas o con descuento, una sofisticada herramienta de creación de cartera y acceso sin cargo a la investigación bursátil del banco. Cualquiera que descargue la aplicación de banca móvil de JP Morgan o utilice su sitio web puede obtener al menos 100 operaciones gratuitas en el primer año.
La medida, más de dos años en desarrollo, al instante intensifica la guerra de precios que está ocurriendo en todo el panorama de inversión. Ya sea que esté ejecutando operaciones, administrando carteras o simplemente poseyendo fondos mutuosy ETFs, los costos se han derrumbado en Wall Street. Entre las agencias de corretaje, la aplicación de negociación gratuita proporcionada por Robinhood Markets ha llamado la atención recientemente por atraer a más de 5 millones de usuarios, y una valuación de $ 5.6 mil millones, en solo unos pocos años.
Pero JP Morgan, el mayor banco de EE. UU., Tiene una clara ventaja sobre muchos competidores: ya tiene vínculos financieros con la mitad de los hogares estadounidenses. Cuando sus ingenieros activen un interruptor en los próximos días, más de 47 millones de personas que ya utilizan la aplicación bancaria o el sitio web de la compañía obtendrán acceso al nuevo servicio, llamado You Invest.
"Hay clientes que pueden no querer confiar sus credenciales o su dinero en una aplicación del mes", dijo Jed Laskowitz, un veterano de JP Morgan que dirige You Invest. "Estamos pensando en lo que es correcto para nuestros clientes, ayudándolos a invertir, y mantener la inversión y la diversificación ".
La medida es un cambio notable para un banco que cobró $ 24.95 por tras*acciones en línea tan recientemente como el año pasado. Aún así, la industria ha estado esperando algo disruptivo por parte de la compañía con sede en Nueva York desde hace algún tiempo. En junio de 2016, el consejero delegado, Jamie Dimon, insinuó que estaba considerando intercambios de corretaje sin costo o un programa de inversión automatizado gratuito. Su inspiración: Amazon Prime y su mezcolanza de servicios gratuitos.
"Si usted es una buena cuenta, no es diferente de Jeff Bezos que hace el primer premio de $ 99 y le agrega servicios", dijo Dimon en la conferencia de inversores de 2016.
Bajo Dimon, JP Morgan ha ido agresivamente después de la participación de mercado en las empresas desde la negociación institucional a los depósitos, causando ondas en toda la industria cuando considera que las oportunidades valen la pena. Un ejemplo: el banco causó revuelo en 2016 con su tarjeta de crédito Sapphire Reserve que venía con un bono de inicio de sesión de 100.000 puntos. Gracias en parte a ese movimiento, la industria todavía está en medio de una guerra de recompensas de tarjetas de crédito.
Dirigido a los millennials
Con You Invest, JP Morgan apunta a dos grandes grupos, de acuerdo con Kelli Keough, jefe global de administración de riqueza digital. Los primeros son personas que nunca han invertido antes, incluidos los millennials, y que pueden verse abrumados por la gran cantidad de opciones de inversión, dijo. El segundo grupo son personas que tienen una cuenta de Chase pero invierten en otra parte.
"Las personas que son nuevas para invertir, existe la percepción de que el comercio es costoso", dijo Keough, quien se unió al banco de Charles Schwab en 2015. "Queríamos ayudar a las personas a invertir sin costo alguno, y para recompensar a las personas que están haciendo más negocios con nosotros ".
En las primeras pruebas, los usuarios de You Invest son 15 años más jóvenes en promedio que los clientes de los asesores financieros humanos del banco, dijo Keough. La abrumadora mayoría, el 90 por ciento, no ha invertido con JP Morgan anteriormente, dijo.
Cómo funciona
Registrarse en la aplicación del banco se puede hacer en tres minutos, y mover dinero entre las cuentas de Chase sucede instantáneamente. Los usuarios también pueden financiar sin problemas sus inversiones desde cuentas externas. No se requiere un mínimo para abrir una cuenta.
Todos los clientes obtienen 100 operaciones bursátiles o ETF gratuitas en el primer año, una oferta que se convierte en permanente para aquellos con cuentas bancarias de nivel Premier, que requieren una combinación de $ 15,000 en el banco.
Aquellos con Chase Private Client, una cuenta más alta que generalmente requiere al menos $ 100,000 en tenencias, obtienen intercambios ilimitados. Actualmente, el banco está considerando agregar otros niveles que incentiven a las personas a sacar dinero de otras corredurías.
Los usuarios pueden construir carteras diversificadas con una herramienta automatizada llamada generador de cartera al ingresar sus objetivos y la tolerancia al riesgo. En una demostración reciente, un cliente pudo revisar rápidamente los ETF, la mayoría de los cuales provenían de competidores, incluido Vanguard, y construir una cartera compuesta por ETF baratos y algunas acciones.
El número de tras*acciones gratuitas que un usuario ha dejado se muestra de forma destacada en la aplicación. Keough dijo que la mayoría de los inversores no suelen necesitar más de 100 operaciones al año, pero si exceden esa cantidad, se les cobrará $ 2.95 por operación, lo que aún perjudica a la mayoría de los rivales.
Por ejemplo, TD Ameritrade y E-Trade cobran $ 6.95 por tras*acción. Charles Schwab cobra $ 4.95 por tras*acción. Los tres ofrecen intercambios gratuitos durante un período fijo de tiempo para nuevos clientes que depositan suficiente dinero. Bank of America ofrece a los clientes de su servicio Merrill Edge 30 tras*acciones gratuitas por mes, pero ese beneficio comienza en $ 50,000 en saldos. De lo contrario, los intercambios cuestan $ 6.95.
Las acciones de TD Ameritrade y Schwab fueron menores en las operaciones previas a la comercialización el martes.
La próxima fase para JP Morgan es para los inversores que quieren estar más a mano. Las empresas emergentes, incluidas Wealthfront y Betterment, fueron pioneras en el llamado robo-advisor o en los gerentes de inversiones automatizados. Grandes bancos como Morgan Stanley y Wells Fargo han lanzado sus propios robo-asesores. La mayoría carga entre 0,25 y 0,50 por ciento de los activos bajo administración por año.
JP Morgan dará a conocer su propio robo-consejero bajo la marca You Invest en enero, dijo Laskowitz. Se negó a decir si el banco cumplirá con la amenaza de Dimon de 2016 para regalar el servicio de forma gratuita.
"Si piensas en nuestra estructura de precios, será muy similar a lo que estamos haciendo con nuestra plataforma de corretaje", dijo Laskowitz. "Estamos recompensando a las personas por hacer más con Chase".
Fuente: JP Morgan to unveil new investing app with an eye-catching, disruptive price: Free
El nuevo servicio de negociación del banco comienza la próxima semana y estará disponible para sus 47 millones de usuarios móviles o en línea.
Todos los clientes obtienen 100 tras*acciones bursátiles o ETF gratuitas en el primer año. Aquellos con Chase Private Client obtienen intercambios ilimitados.
El CEO Jamie Dimon hizo alusión a este movimiento en 2016, citando a Amazon Prime como su inspiración.
El banco lanzará un servicio de inversión digital la próxima semana que viene incluido con operaciones gratuitas o con descuento, una sofisticada herramienta de creación de cartera y acceso sin cargo a la investigación bursátil del banco. Cualquiera que descargue la aplicación de banca móvil de JP Morgan o utilice su sitio web puede obtener al menos 100 operaciones gratuitas en el primer año.
La medida, más de dos años en desarrollo, al instante intensifica la guerra de precios que está ocurriendo en todo el panorama de inversión. Ya sea que esté ejecutando operaciones, administrando carteras o simplemente poseyendo fondos mutuosy ETFs, los costos se han derrumbado en Wall Street. Entre las agencias de corretaje, la aplicación de negociación gratuita proporcionada por Robinhood Markets ha llamado la atención recientemente por atraer a más de 5 millones de usuarios, y una valuación de $ 5.6 mil millones, en solo unos pocos años.
Pero JP Morgan, el mayor banco de EE. UU., Tiene una clara ventaja sobre muchos competidores: ya tiene vínculos financieros con la mitad de los hogares estadounidenses. Cuando sus ingenieros activen un interruptor en los próximos días, más de 47 millones de personas que ya utilizan la aplicación bancaria o el sitio web de la compañía obtendrán acceso al nuevo servicio, llamado You Invest.
"Hay clientes que pueden no querer confiar sus credenciales o su dinero en una aplicación del mes", dijo Jed Laskowitz, un veterano de JP Morgan que dirige You Invest. "Estamos pensando en lo que es correcto para nuestros clientes, ayudándolos a invertir, y mantener la inversión y la diversificación ".
La medida es un cambio notable para un banco que cobró $ 24.95 por tras*acciones en línea tan recientemente como el año pasado. Aún así, la industria ha estado esperando algo disruptivo por parte de la compañía con sede en Nueva York desde hace algún tiempo. En junio de 2016, el consejero delegado, Jamie Dimon, insinuó que estaba considerando intercambios de corretaje sin costo o un programa de inversión automatizado gratuito. Su inspiración: Amazon Prime y su mezcolanza de servicios gratuitos.
"Si usted es una buena cuenta, no es diferente de Jeff Bezos que hace el primer premio de $ 99 y le agrega servicios", dijo Dimon en la conferencia de inversores de 2016.
Bajo Dimon, JP Morgan ha ido agresivamente después de la participación de mercado en las empresas desde la negociación institucional a los depósitos, causando ondas en toda la industria cuando considera que las oportunidades valen la pena. Un ejemplo: el banco causó revuelo en 2016 con su tarjeta de crédito Sapphire Reserve que venía con un bono de inicio de sesión de 100.000 puntos. Gracias en parte a ese movimiento, la industria todavía está en medio de una guerra de recompensas de tarjetas de crédito.
Dirigido a los millennials
Con You Invest, JP Morgan apunta a dos grandes grupos, de acuerdo con Kelli Keough, jefe global de administración de riqueza digital. Los primeros son personas que nunca han invertido antes, incluidos los millennials, y que pueden verse abrumados por la gran cantidad de opciones de inversión, dijo. El segundo grupo son personas que tienen una cuenta de Chase pero invierten en otra parte.
"Las personas que son nuevas para invertir, existe la percepción de que el comercio es costoso", dijo Keough, quien se unió al banco de Charles Schwab en 2015. "Queríamos ayudar a las personas a invertir sin costo alguno, y para recompensar a las personas que están haciendo más negocios con nosotros ".
En las primeras pruebas, los usuarios de You Invest son 15 años más jóvenes en promedio que los clientes de los asesores financieros humanos del banco, dijo Keough. La abrumadora mayoría, el 90 por ciento, no ha invertido con JP Morgan anteriormente, dijo.
Cómo funciona
Registrarse en la aplicación del banco se puede hacer en tres minutos, y mover dinero entre las cuentas de Chase sucede instantáneamente. Los usuarios también pueden financiar sin problemas sus inversiones desde cuentas externas. No se requiere un mínimo para abrir una cuenta.
Todos los clientes obtienen 100 operaciones bursátiles o ETF gratuitas en el primer año, una oferta que se convierte en permanente para aquellos con cuentas bancarias de nivel Premier, que requieren una combinación de $ 15,000 en el banco.
Aquellos con Chase Private Client, una cuenta más alta que generalmente requiere al menos $ 100,000 en tenencias, obtienen intercambios ilimitados. Actualmente, el banco está considerando agregar otros niveles que incentiven a las personas a sacar dinero de otras corredurías.
Los usuarios pueden construir carteras diversificadas con una herramienta automatizada llamada generador de cartera al ingresar sus objetivos y la tolerancia al riesgo. En una demostración reciente, un cliente pudo revisar rápidamente los ETF, la mayoría de los cuales provenían de competidores, incluido Vanguard, y construir una cartera compuesta por ETF baratos y algunas acciones.
El número de tras*acciones gratuitas que un usuario ha dejado se muestra de forma destacada en la aplicación. Keough dijo que la mayoría de los inversores no suelen necesitar más de 100 operaciones al año, pero si exceden esa cantidad, se les cobrará $ 2.95 por operación, lo que aún perjudica a la mayoría de los rivales.
Por ejemplo, TD Ameritrade y E-Trade cobran $ 6.95 por tras*acción. Charles Schwab cobra $ 4.95 por tras*acción. Los tres ofrecen intercambios gratuitos durante un período fijo de tiempo para nuevos clientes que depositan suficiente dinero. Bank of America ofrece a los clientes de su servicio Merrill Edge 30 tras*acciones gratuitas por mes, pero ese beneficio comienza en $ 50,000 en saldos. De lo contrario, los intercambios cuestan $ 6.95.
Las acciones de TD Ameritrade y Schwab fueron menores en las operaciones previas a la comercialización el martes.
La próxima fase para JP Morgan es para los inversores que quieren estar más a mano. Las empresas emergentes, incluidas Wealthfront y Betterment, fueron pioneras en el llamado robo-advisor o en los gerentes de inversiones automatizados. Grandes bancos como Morgan Stanley y Wells Fargo han lanzado sus propios robo-asesores. La mayoría carga entre 0,25 y 0,50 por ciento de los activos bajo administración por año.
JP Morgan dará a conocer su propio robo-consejero bajo la marca You Invest en enero, dijo Laskowitz. Se negó a decir si el banco cumplirá con la amenaza de Dimon de 2016 para regalar el servicio de forma gratuita.
"Si piensas en nuestra estructura de precios, será muy similar a lo que estamos haciendo con nuestra plataforma de corretaje", dijo Laskowitz. "Estamos recompensando a las personas por hacer más con Chase".
Fuente: JP Morgan to unveil new investing app with an eye-catching, disruptive price: Free
