Estrategia de inversion para jubilacion dentro de 10 años.

KaLY Ma Shakti De

Forero Paco Demier
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13 Dic 2024
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SEGUN CHAT GPT

Yo:

Quiero poder jubilarme dentro de 1 año y tener dividendos pasivos


Chat:

Estrategia recomendada
  1. Calcular cuánto necesitas al año en dividendos.
    • Ejemplo: Si necesitas 30.000 € al año y el ETF tiene un 4% de rentabilidad, necesitarías 750.000 € invertidos.
  2. Invertir en ETFs de distribución con alta rentabilidad por dividendo.
  3. Diversificar entre varios sectores y regiones.
  4. Optimizar la fiscalidad → En España, los dividendos tributan en el IRPF (entre un 19%-26%), así que quizá te interese estructurar tus inversiones para minimizar impuestos.
Si quieres algo más personalizado, dime cuánto capital tienes disponible y cuánto necesitas en ingresos pasivos al mes, y te ayudo a hacer los cálculos exactos.

4o

Tú dijiste:​

tengo 30 000 euros , cuanto necesito

ChatGPT Plus​


Si tienes 30.000 € y quieres jubilarte con ingresos pasivos por dividendos, la clave es calcular cuánto necesitas al año y si ese capital es suficiente.

Cálculo de ingresos por dividendos​

Escenario 1: Rentabilidad por dividendo del 4% (bastante común en ETFs de distribución)​

  • Ingresos anuales = 30.000 € × 4% = 1.200 € al año
  • Ingresos mensuales = 100 € al mes

Escenario 2: Rentabilidad por dividendo del 6% (con ETFs más agresivos)​

  • Ingresos anuales = 30.000 € × 6% = 1.800 € al año
  • Ingresos mensuales = 150 € al mes
Conclusión:
Con 30.000 € invertidos, podrías recibir entre 100 € y 150 € al mes en dividendos, dependiendo del ETF. No es suficiente para jubilarte, a menos que tengas otras fuentes de ingresos.

¿Cuánto necesitas invertir para vivir de dividendos?​

Si quieres, por ejemplo, 2.000 € al mes en dividendos, necesitarías:
Rentabilidad por dividendoCapital necesario
4%600.000 €
5%480.000 €
6%400.000 €
¿Solución?
Si no tienes ese capital ahora, podrías:
  1. Seguir invirtiendo y reinvertir dividendos hasta alcanzar una cantidad mayor.
  2. Buscar ETFs con mayor rentabilidad por dividendo (5-6%), aunque pueden tener más riesgo.
  3. Combinar dividendos con otras fuentes de ingresos (fondos indexados, inmuebles, etc.).

Yo:

Necesitaria 1500 al mes


Chat:

Si necesitas 1.500 € al mes en dividendos (18.000 € al año), aquí te dejo cuánto capital tendrías que invertir según la rentabilidad por dividendo del ETF que elijas:

Rentabilidad por dividendoCapital necesario
4%450.000 €
5%360.000 €
6%300.000 €
Con 30.000 € invertidos, estarías muy lejos del objetivo (120-150 € al mes en dividendos).

Opciones para alcanzar los 1.500 € al mes​

1. Seguir invirtiendo y reinvirtiendo dividendos​

  • Si sigues invirtiendo y reinvirtiendo, podrías alcanzar el objetivo en 10-15 años, dependiendo de cuánto ahorres al mes y el crecimiento del mercado.

2. Aportaciones adicionales​

  • Si puedes aumentar tu capital inicial con ahorros o ingresos extra, llegarás más rápido.

3. ETFs con alto dividendo (5-6%)​

  • Buscar ETFs con rentabilidad más alta (5-6%) para reducir el capital necesario a 300.000-360.000 €, aunque con más riesgo.

4. Incluir otras fuentes de ingresos​

  • ¿Tienes otros ingresos pasivos o ahorros? La combinación de inversiones (ETFs, inmuebles, fondos indexados) puede ayudar.
Pregunta clave: ¿Tienes forma de aumentar tu capital inicial o prefieres una estrategia a largo plazo? Así podemos hacer un plan más preciso.


Yo:

Dime una estrategia a 10 años por ejemplo

Chat:

Si quieres alcanzar 1.500 € al mes en dividendos en 10 años, aquí tienes una estrategia realista basada en inversión, reinversión y aportaciones periódicas.

Objetivo: 1.500 € al mes en 10 años​

  • Total anual necesario: 18.000 €
  • Capital necesario (con rentabilidad por dividendo del 5%): 360.000 €
Tienes 30.000 € iniciales, así que necesitas crecer hasta 360.000 € en 10 años.

Estrategia paso a paso​

✅ 1. Invertir los 30.000 € en ETFs de dividendos

  • Elegir ETFs de distribución con rentabilidad del 4-6%.
  • Ejemplo de ETF:
    • Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield (VHYL) → 4%
    • SPDR S&P Global Dividend Aristocrats (GBDV) → 4.5%
    • iShares STOXX Global Select Dividend 100 (ISPA) → 5-6%
  • En 10 años, con un rendimiento promedio del 7% anual (dividendos + apreciación), los 30.000 € crecerían a unos 60.000-65.000 €.
✅ 2. Aportar dinero extra cada mes

  • Para llegar a 360.000 € en 10 años, necesitas invertir aprox. 1.500 € al mes.
  • Si inviertes 1.000 € al mes, podrías llegar en 12-13 años.
  • Si solo puedes invertir 500 € al mes, tardarías más de 15 años.
✅ 3. Reinvertir todos los dividendos

  • No cobrarlos, sino reinvertirlos en más ETFs.
  • Esto acelera el crecimiento gracias al interés compuesto.
✅ 4. Diversificar y ajustar

  • Con el tiempo, podrías incluir algunos activos de crecimiento para mayor rentabilidad.
  • Si ves que el mercado cambia, puedes ajustar el porcentaje en ETFs de mayor dividendo.

Ejemplo de crecimiento con 1.500 €/mes de aportación​

(Suponiendo un rendimiento medio del 7% anual)

AñoAhorros acumuladosRentabilidadCapital total
130.000 + 18.0003.360 €51.360 €
251.360 + 18.0004.596 €73.956 €
373.956 + 18.0006.076 €98.032 €
5130.000 + 18.00011.000 €159.000 €
7185.000 + 18.00016.450 €219.450 €
10300.000 + 18.00025.000 €360.000 € ✅

Resultado en 10 años​

  • Alcanzas 360.000 € en ETFs de dividendos.
  • Con una rentabilidad por dividendo del 5%, te generará 18.000 € al año.
  • 1.500 € al mes pasivos sin vender activos.
 
Los ETF en España con la fiscalidad que tenemos no son lo más eficiente. Lo mejor en mi opinión para ir acumulando son los fondos. Y entiendo que ni acciones, ni ETFs ni fondos, con una estrategia a largo plazo en ningún caso sería lo óptimo en la fase de acumulación meter dinero en los tipos distributivos o de dividendos.
 
Si te generan un 5% y te lo pules todo no te da. GPT flipa un poco.

Para 1500 € y contando impuestos, necesitas unos 700k.
 
jorobar yo pienso q vendí un garaje por 18k euros, en ese momento un kilo de oro valía 18k euros y pensé en comprar un kilo, pero la muyera me quitó la idea rápidamente, hoy tendría 80k euros , desgraciadamente amortice hipoteca con esa pasta, pero pienso que el oro no en casa, sino en bullion vault por temas de seguridad es muy buena inversión.

Que pensaríais de ahorrar en metales para la jubilación ?

( yo estoy estropeado por no haber tenido los corazones suficientes para comprarlo )
 
risto mejido dijo:
jorobar yo pienso q vendí un garaje por 18k euros, en ese momento un kilo de oro valía 18k euros y pensé en comprar un kilo, pero la muyera me quitó la idea rápidamente, hoy tendría 80k euros , desgraciadamente amortice hipoteca con esa pasta, pero pienso que el oro no en casa, sino en bullion vault por temas de seguridad es muy buena inversión.

Que pensaríais de ahorrar en metales para la jubilación ?

( yo estoy estropeado por no haber tenido los corazones suficientes para comprarlo )
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El error lo cometiste al pedir consejo a tu muyer a la hora de invertir el dinero.

A la muyer se le pide consejo para comprar la leche de los niños y ese tipo de cosas, el dinero manéjalo a tu antojo que para eso eres el cabeza y lider de familia.
 
optimistic1985 dijo:
El error lo cometiste al pedir consejo a tu muyer a la hora de invertir el dinero.

A la muyer se le pide consejo para comprar la leche de los niños y ese tipo de cosas, el dinero manéjalo a tu antojo que para eso eres el cabeza y lider de familia.
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Exacto.

Yo compré por mi cuenta hace muchos años. Nunca le dije cuanto, solo le comenté que había comprado unos vrenelis como una anécdota. En Suiza es normal que cada uno tenga su cuenta privada y luego una común para los gastos de casa, viajes, etc, por lo que nunca supo lo que compré ni cuanto. Y mientras ella compraba bolsos yo compraba oro.

Hace 4 años nos divorciamos y repartimos nuestro patrimonio en gananciales menos el piso que ya era mío. Y menos el oro que yo había comprado años antes y del que ella no tenía ni idea.

Ahora yo tengo mi piso y mi oro y ella tiene un montón de bolsos viejos.
 
Última edición:
Equipo económico de Montoro o el de Pepiño. La mejor estrategia de inversión en un país corrupto es dejarte aconsejar por los que más saben.
 
comprar aprtamento en torrevieja,por lo menos vivir de viejo con calorcito
 
risto mejido dijo:
jorobar yo pienso q vendí un garaje por 18k euros, en ese momento un kilo de oro valía 18k euros y pensé en comprar un kilo, pero la muyera me quitó la idea rápidamente, hoy tendría 80k euros , desgraciadamente amortice hipoteca con esa pasta, pero pienso que el oro no en casa, sino en bullion vault por temas de seguridad es muy buena inversión.

Que pensaríais de ahorrar en metales para la jubilación ?

( yo estoy estropeado por no haber tenido los corazones suficientes para comprarlo )
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pero cómo hacéis caso a vuestras muyeres para este tipo de cosas?
 
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