Trep33
Himbersor
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Pedir disculpas por un hilo de vivienda en el principal...articulo muy bueno que expone bien la realidad del mercado inmobiliario en Paises Bajos
@Luftwuaje @pelotazo_especulativo @Feyerabend
En los Países Bajos existe un beneficio fiscal que supone un impuesto sobre la renta adicional del 1,5 % para cada trabajador, pero solo beneficia a un grupo determinado.
Es un beneficio para los propietarios de viviendas, y muchos países europeos ya lo han abolido.
Se trata de una medida llamada desgravación fiscal de los intereses hipotecarios, que infla los precios de las viviendas al permitir que la gente pida más préstamos (la gente de países como Estados Unidos, señala el economista Matthijs Korevaar , piensa que los holandeses están locos por sus hipotecas al 100%, los préstamos por hogar más elevados de Europa).
Los beneficios que conlleva la propiedad de una vivienda parecen ser un beneficio para la gente, pero en realidad son un subsidio para los bancos: el contribuyente paga parte de los pagos de la hipoteca, de modo que los bancos pueden prestar más. Las hipotecas más altas benefician a nadie más que a los prestamistas hipotecarios.
Impuesto sobre la renta adicional del 1,5%
Pieter Omtzigt está muy molesto por la injusticia de la resolución fiscal sobre los trabajadores altamente cualificados “expatriados”, una resolución que, por cierto, existe para permitir que las empresas holandesas paguen salarios más bajos mientras reclutan el talento internacional necesario.
Pero, a pesar de haber encargado un informe sobre la vivienda que recomendaba eliminar las ventajas fiscales de los préstamos hipotecarios para hacer frente a la crisis de la vivienda, Omtzigt se muestra notablemente silencioso al respecto. Tampoco hay ninguna sugerencia de que el presupuesto vaya a abordarlo.
Según un documento secreto del gobierno sobre los efectos de diferentes recortes de impuestos –revelado en una solicitud de libertad de información– los beneficios fiscales para los propietarios de viviendas podrían ser abolidos y cada contribuyente ahorraría al menos un 1,5% en el impuesto básico sobre la renta.
Es decir, todo aquel que alquila en forma privada o en una vivienda social está pagando un 1,5% extra en impuestos sobre la renta para ayudar a poco más de la mitad de la población que posee una vivienda.
Durante años, la Comisión Europea, el FMI en su último informe de estabilidad financiera y el banco central holandés han pedido a los Países Bajos que se deshagan de esta exención fiscal.
Malestar social
¿Por qué debería importarles a los propietarios de viviendas que se benefician de la exención fiscal?
En realidad, es el impuesto más injusto que se pueda imaginar. ¿Ve a su vecino que tiene una casa de dos millones de euros en la esquina y que ha recibido un préstamo de más de un millón de euros? Esa persona está recibiendo más impuestos por su casa. El gobierno literalmente le está pagando para que sea más rico y asuma más riesgos.
También fomenta un comportamiento arrogante en relación con las deudas de riesgo. Tal vez piense que sólo los pobres tienen préstamos problemáticos. Los Países Bajos ofrecen ahora hipotecas con un interés del 110% o más, lo que deja a los compradores recientes hasta el cuello de deudas. Y, por cierto, hay que devolverlas incluso si el precio de la vivienda baja, si hay que reparar los cimientos o si se pierde el trabajo. Una columna en el Financieele Dagblad de esta semana decía acertadamente que los precios de la vivienda holandeses son “insostenibles” y también suponen un riesgo de malestar social.
También es absurdo tener una deuda elevada durante mucho tiempo. Si lees los detalles de tu hipoteca, en este momento estarás pagando 1,75 € por cada € que pidas prestado en una hipoteca típica a 30 años. Eso es mucho dinero. Con o sin desgravación fiscal, en general eres más pobre con esta deuda a largo plazo que si la pagas rápidamente.
Deuda insostenible
Las exenciones fiscales a la propiedad de la vivienda simplemente aumentan los precios de las casas. Benefician sobre todo a los propietarios más ricos. Gravan a los jóvenes –que cada vez tienen menos esperanzas de conseguir una casa– para las generaciones mayores que se sienten cómodas en la suya. Y, sobre todo, es dinero de los impuestos que va directamente a los bolsillos de los bancos. Es generoso por parte de los holandeses apoyar tanto a sus bancos, por supuesto, aunque no estoy seguro de que se den cuenta.
Porque incluso si vendes una casa y obtienes ganancias, probablemente tengas que comprar otra, y los precios de las viviendas holandesas más altos de la historia no se basan en la prosperidad y una economía floreciente, sino en una burbuja de deuda insostenible.
Sí, hay menos casas que demanda, en parte debido a la inmi gración, pero también a que los holandeses están envejeciendo y viven en hogares más pequeños, y sobre todo a que hay muy pocos edificios. Pero con hipotecas al 100% (y, temerariamente, sin que las compañías hipotecarias exijan un estudio técnico del edificio), los precios se determinan en función de lo que la gente puede pedir prestado.
Y lo que la gente puede pedir prestado se incrementa gracias a estas exenciones fiscales.
Un gobierno genuinamente de derechas eliminaría el beneficio de ser propietario de una vivienda, porque distorsiona el libre mercado inmobiliario. Un gobierno de izquierdas lo eliminaría para abordar la desigualdad social.
Se podría eliminar gradualmente o restringir su uso para las casas cuyo valor supere el límite de garantía hipotecaria de NHG . Se podría introducir un impuesto a las ganancias de capital para la propiedad privada, para recuperar parte del dinero de los contribuyentes que se ha invertido en ellas.
Es hora de que el gobierno holandés deje de culpar a otras personas por la crisis inmobiliaria holandesa, elimine estos beneficios, limite los préstamos riesgosos y detenga la peligrosa espiral de precios.
@Luftwuaje @pelotazo_especulativo @Feyerabend
En los Países Bajos existe un beneficio fiscal que supone un impuesto sobre la renta adicional del 1,5 % para cada trabajador, pero solo beneficia a un grupo determinado.
Es un beneficio para los propietarios de viviendas, y muchos países europeos ya lo han abolido.
Se trata de una medida llamada desgravación fiscal de los intereses hipotecarios, que infla los precios de las viviendas al permitir que la gente pida más préstamos (la gente de países como Estados Unidos, señala el economista Matthijs Korevaar , piensa que los holandeses están locos por sus hipotecas al 100%, los préstamos por hogar más elevados de Europa).
Los beneficios que conlleva la propiedad de una vivienda parecen ser un beneficio para la gente, pero en realidad son un subsidio para los bancos: el contribuyente paga parte de los pagos de la hipoteca, de modo que los bancos pueden prestar más. Las hipotecas más altas benefician a nadie más que a los prestamistas hipotecarios.
Impuesto sobre la renta adicional del 1,5%
Pieter Omtzigt está muy molesto por la injusticia de la resolución fiscal sobre los trabajadores altamente cualificados “expatriados”, una resolución que, por cierto, existe para permitir que las empresas holandesas paguen salarios más bajos mientras reclutan el talento internacional necesario.
Pero, a pesar de haber encargado un informe sobre la vivienda que recomendaba eliminar las ventajas fiscales de los préstamos hipotecarios para hacer frente a la crisis de la vivienda, Omtzigt se muestra notablemente silencioso al respecto. Tampoco hay ninguna sugerencia de que el presupuesto vaya a abordarlo.
Según un documento secreto del gobierno sobre los efectos de diferentes recortes de impuestos –revelado en una solicitud de libertad de información– los beneficios fiscales para los propietarios de viviendas podrían ser abolidos y cada contribuyente ahorraría al menos un 1,5% en el impuesto básico sobre la renta.
Es decir, todo aquel que alquila en forma privada o en una vivienda social está pagando un 1,5% extra en impuestos sobre la renta para ayudar a poco más de la mitad de la población que posee una vivienda.
Durante años, la Comisión Europea, el FMI en su último informe de estabilidad financiera y el banco central holandés han pedido a los Países Bajos que se deshagan de esta exención fiscal.
Malestar social
¿Por qué debería importarles a los propietarios de viviendas que se benefician de la exención fiscal?
En realidad, es el impuesto más injusto que se pueda imaginar. ¿Ve a su vecino que tiene una casa de dos millones de euros en la esquina y que ha recibido un préstamo de más de un millón de euros? Esa persona está recibiendo más impuestos por su casa. El gobierno literalmente le está pagando para que sea más rico y asuma más riesgos.
También fomenta un comportamiento arrogante en relación con las deudas de riesgo. Tal vez piense que sólo los pobres tienen préstamos problemáticos. Los Países Bajos ofrecen ahora hipotecas con un interés del 110% o más, lo que deja a los compradores recientes hasta el cuello de deudas. Y, por cierto, hay que devolverlas incluso si el precio de la vivienda baja, si hay que reparar los cimientos o si se pierde el trabajo. Una columna en el Financieele Dagblad de esta semana decía acertadamente que los precios de la vivienda holandeses son “insostenibles” y también suponen un riesgo de malestar social.
También es absurdo tener una deuda elevada durante mucho tiempo. Si lees los detalles de tu hipoteca, en este momento estarás pagando 1,75 € por cada € que pidas prestado en una hipoteca típica a 30 años. Eso es mucho dinero. Con o sin desgravación fiscal, en general eres más pobre con esta deuda a largo plazo que si la pagas rápidamente.
Deuda insostenible
Las exenciones fiscales a la propiedad de la vivienda simplemente aumentan los precios de las casas. Benefician sobre todo a los propietarios más ricos. Gravan a los jóvenes –que cada vez tienen menos esperanzas de conseguir una casa– para las generaciones mayores que se sienten cómodas en la suya. Y, sobre todo, es dinero de los impuestos que va directamente a los bolsillos de los bancos. Es generoso por parte de los holandeses apoyar tanto a sus bancos, por supuesto, aunque no estoy seguro de que se den cuenta.
Porque incluso si vendes una casa y obtienes ganancias, probablemente tengas que comprar otra, y los precios de las viviendas holandesas más altos de la historia no se basan en la prosperidad y una economía floreciente, sino en una burbuja de deuda insostenible.
Sí, hay menos casas que demanda, en parte debido a la inmi gración, pero también a que los holandeses están envejeciendo y viven en hogares más pequeños, y sobre todo a que hay muy pocos edificios. Pero con hipotecas al 100% (y, temerariamente, sin que las compañías hipotecarias exijan un estudio técnico del edificio), los precios se determinan en función de lo que la gente puede pedir prestado.
Y lo que la gente puede pedir prestado se incrementa gracias a estas exenciones fiscales.
Un gobierno genuinamente de derechas eliminaría el beneficio de ser propietario de una vivienda, porque distorsiona el libre mercado inmobiliario. Un gobierno de izquierdas lo eliminaría para abordar la desigualdad social.
Se podría eliminar gradualmente o restringir su uso para las casas cuyo valor supere el límite de garantía hipotecaria de NHG . Se podría introducir un impuesto a las ganancias de capital para la propiedad privada, para recuperar parte del dinero de los contribuyentes que se ha invertido en ellas.
Es hora de que el gobierno holandés deje de culpar a otras personas por la crisis inmobiliaria holandesa, elimine estos beneficios, limite los préstamos riesgosos y detenga la peligrosa espiral de precios.
